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先買後付 (Buy Now Pay Later)(BNPL) 是甚麼？BNPL 適合你嗎？

消費者可在有提供先買後付消費方式的商戶享免息分期服務，而且逾期還款只需支付手續費，而毋須支付利息。先買後付 (Buy Now Pay Later)(BNPL) 服務愈來愈受歡迎，但是這項服務始終比較新，不少人並不了解這項支付方式，本文將介紹甚麼是先買後付，並比較先買後付與信用卡分期服務的分別。

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甚麼是先買後付？

先買後付 (Buy Now Pay Later)(BNPL) 是一種新興的消費方式， 顧名思義，消費者可以在有提供先買後付消費方式的商戶先支付一部分款項，並在未來指定的期限內分期付款，即可以享用商品或服務。一般而言，逾期還款不設利息，但消費者需支付相關手續費。先買後付的出現讓消費者即使在暫時手緊的情況下，仍然可以預先享受產品或服務。

香港三大先買後付平台

目前香港有三大先買後付平台，他們先後於2020年和2021年打入香港市場，為消費者提供免手續費分期、免息付款的消費方式。三大先買後付平台當中以Atome的發展最為成熟，已經有接近200間合作商戶，當中不乏知名的品牌如Agoda、莎莎、實惠：

先買後付平台

先買後付平台 背景
Atome
  • 本港合作商戶：近200間如Klook、Agoda、莎莎、實惠等
  • 開戶過程毋須提供入息證明或查詢信貸記錄
  • 信貸額：HK$10,000
Hoolah HK$264,000
子女免税額 (第1-9名子女)(每名計算)
  • 本港合作商戶：近70間如Urban Coffee Roaster、FITLAB等
  • 信貸額：HK$7,000 （只限門市）、網上需另外批核
  • 免手續費分三期免息付款
Pace
  • 本港合作商戶：超過140間如莎莎、OSIM
  • 免手續費分三期免息付款

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如何使用先買後付？

與平日以信用卡簽賬的方便相似，消費者只需於結賬時選用先買後付平台支付即可，購物總金額將分爲三份，用戶於結賬時需先繳付第一期，餘下2期則可分2個月支付，步驟包括：

Step 1

於先買後付平台開立賬戶

Step 2

於提供先買後付服務的商戶結賬時選用先買後付付款

Step 3

支付消費賬單的首期

Step 4

餘下的金額分期以信用卡、扣賬卡等方式繳交

使用先買後付購物的注意事項

如用戶逾期還款會被提供先買後付服務的公司徵收財務費用。以Hoolah為例，逾期費用每筆由HK$30至HK$175不等，按購物金額而定；而Atome則會就每筆逾期還款收取$100手續費，7天內仍未收到會額外收取HK$50。

先買後付和信用卡分期有甚麼分別？

先買後付和信用卡分期看似相似，兩者都可以令消費者預先享受到產品或服務，不過兩者亦存在差異：

申請信用卡比申請先買後付服務難

先買後付APP一般不要求新用戶提供入息證明或向有關機構查詢閣下的信貸記錄，因此申請門檻較信用卡低。

按時還款先買後付提供者不會收取利息或手續費

只要用戶按時還清餘額，提供先買後付的公司不會向你收取利息或手續費，你的支出與產品價格相等。相反，申請信用卡分期則需要支付手續費。不過，不少銀行都會推出回贈或限時優惠抵銷手續費。

信用卡分期金額較先買後付所提供的大

一般先買後付只適用於小額交易（交易金額少於HK$10,000)，如你打算購買的產品/服務比較貴，先買後付就未必能夠滿足你。相反，信用卡額度較高，因此適合較大額的消費。

信用卡分期還款期較先買後付長

一般先買後付服務只提供三個月還款期，但信用卡分期還款期可長達6/12個月。

信用卡分期付款計劃比較

信用卡最低每月平息／手續費率還款期提前還款附加手續費／行政費
渣打Simply Cash Visa卡貸款額0.15%6-24個月6-24個月 HK$150
Citi Cash Back 信用卡貸款額0.20%6-48個月欠款4%利息
東亞 Visa Signature卡貸款額0.22%6-60個月貸款額1%
WeWa 銀聯卡貸款額0.3%6-24個月免罰息及額外手續費
渣打國泰Mastercard ®貸款額0.15%6-24個月HK$150

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FAQ

甚麼是先買後付？

先買後付 (Buy Now Pay Later)(BNPL) 讓消費者先支付部分款項，並在未來幾個月內分期繳交餘額，即可享用商品或服務。

先買後付和信用卡分期有甚麼分別？

先買後付和信用卡分期看似相似，但信用卡分期金額較先買後付大，而且信用卡分期還款期較先買後付長，你可按需要決定自己應選擇哪一種服務。

如何使用先買後付？

與平日以信用卡簽賬的方便類似，用戶只需於結賬時選用先買後付平台支付即可。