一文睇清保險墊底費 | 墊底費可以點樣善用呢？
「墊底費」（Deductible Fee) 是指在保險公司開始賠償前，投保人必須自行支付的費用。墊底費會直接影響保險費用，墊底費較低意味著投保人需要支付的保險費用會較高，但在理賠時投保人需要自行支付的金額會較低。相反，墊底費較高，保險費用就會較低，但在理賠時投保人就需要自行支付的金額較高。因此，投保人在選擇保險計劃時，應花時間了解墊底費，免失預算。本文會詳細解釋什麼是墊底費和投保時投保人需要注意與墊底費有關的事項，助你選擇最合適你的保險。
什麼是墊底費？
「墊底費」(又稱「自負額」），在實報實銷的保險中較常出現，泛指投保人在向保險公司提出賠償要求時，投保人需要自行支付的費用。如投保人已購買設有「墊底費」的保險，投保人支付墊底費後，剩餘的費用將根據其計劃所設定的保障上限來進行賠償。
墊底費會直接影響保險費用，墊底費較低，即投保人需要支付的保險費用會較高。相反，墊底費較高，保險費用就會較低。
墊底費實例：
| 墊底費 | 年繳保費 | |
|---|---|---|
| 例子一 | HK$0 | HK$9,000 |
| 例子二 | HK$12,000 | HK$6,000 |
| 例子三 | HK$40,000 | HK$5,000 |
| 換言之，假設投保人入院的合資格賠償費用為HK$100,000，而保險的墊底費為HK$40,000，即保險公司只會賠償HK$60,000。如果，投保人入院的合資格賠償費用為HK$10,000，而保險的墊底費為HK$40,000。由於合資格賠償費用低於墊底費，投保人就不能得到任何賠償。墊底費的金額會因應個別保險計劃而有所不同，有些保險公司會為保單設定較高的墊底費，所以在考慮購買保險時，除了評估保險計劃中的保障額和範圍外，墊底費亦是一個不可忽略的一環。 |
墊底費好處
保險會比較便宜：
有墊底費的保險會比較便宜，因為投保人願意負擔一部份損失。 當投保人比較同類保險時，會發現設墊底費的保險會較不設任何墊底費的保險便宜。因為投保人願意負擔部分損失，避免意外發生。
保額較高：
大部份設有「墊底費」的保險都是保額較高，每年提供數百萬至數千萬不等的保額，保障更多
如何善用墊底費？
選擇購買設有墊底費的個人醫保，這類計劃保費一般較沒墊底費的為低，同時保額又較高。投保人可以利用公司醫保的賠償來抵銷原本由自己支付的墊底費，以減少自付的費用，甚至無須自付任何費用。
以下例子教你如何運用公司醫保抵銷個人醫保的墊底費：一般而言，設「墊底費」的保險較適合已擁有由僱主提供團體醫療保障的投保人，因為僱員可以用公司醫保賠償的金額來抵銷自行購買保險所需繳付的「墊底費」。
例如，投保人選擇了設墊底費HK$40,000 的醫療保障，而住院總醫療開支為HK$100,000。僱員可先向公司索償醫保，假設可獲HK$45,000 賠償，就可以抵銷自行購買保險所需HK$40,000墊底費，並在自行購買保險獲得餘下醫療開支的賠償。換言之，僱員無須支付任何費用。
墊底費FAQ
什麼是墊底費？
- 「墊底費」指投保人在向保險公司提出賠償要求時，投保人需要先自行支付的費用。
墊底費有什麼好處？
- 有墊底費的保險會較便宜，因為投保人願意負擔一部份損失。
墊底費一般幾錢？
- 醫保的墊底費約數萬元，但只會在投保人申請索償時出現，但投保人同時可享保費較低的好處。
墊底費越高越好嗎？
- 大部份設有「墊底費」的保險都是保額較高，會提供全數賠償的醫療保險。另外，墊底費越高，保險費用就會相對便宜。
我應該選擇有墊底費還是沒有墊底費的保險？
- 設「墊底費」的保險較適合有團體醫療保障的投保人。