中國銀行(香港)按揭攻略:按揭估價、利率及樓宇類別一覽
中銀香港在香港的銀行業務位居前列，在香港擁有龐大的分行及多元化的服務渠道，為客戶服務。中銀擁有逾190家分行、280多個自助銀行網點、過千部自助設備，以及網上銀行和apps等渠道。中銀香港（控股）亦是香港最大上市公司及商業銀行集團之一，業務之大，能給客戶信心保証。
立即經MoneySmart申請中銀按揭
中國銀行(香港)按揭計劃
中銀按揭「置理想」按揭計劃
中銀按揭「置理想」計劃具物業貸款及支票提存服務，讓客戶按個人需要，存款於按揭賬戶，有效節省利息支出及縮短還款期。
中銀新造按揭利率
| 中銀新造按揭計劃 | 按揭利率 | 利率上限 | 適用物業按揭類型 |
|---|---|---|---|
| 中國銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) | H+1.3% | P(5.0%)-2.5% | 公屋、居屋以外物業類型 |
| 中國銀行 最優惠利率計劃 (P 按） | P(5.0%)-2.5% | 5.0% | 公屋、居屋 |
中銀 轉按計劃按揭利率
| 中銀轉按計劃 | 計劃利率 | 利率上限 | 適用物業按揭類型 |
|---|---|---|---|
| 中國銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) | H+1.45% | P(5.0%)-2.5% | 公屋、居屋以外物業類型 |
| 中國銀行 最優惠利率計劃 (P 按） | P(5.0%)-2.5% | 5.0% | 公屋、居屋 |
按此比較所有供應商 即時報價 →
中銀按揭優點
隨時存款 節省利息
客戶可隨時存款至按揭賬戶，以清還貸款本金，而無須支付提前還款罰息。另外，中銀按揭
利息按每日貸款淨結餘計算，有效節省利息支出，並可縮短還款期。
隨時提款 靈活理財
中銀提供最優惠利率按揭計劃(P 按)或同業拆息按揭計劃(H按)，而H按亦設有按揭利率上限。
還款期特長
還款期長達30年，比市面上最多25年的還款期長。
優惠按揭利率
客戶可按個人理財需要，隨時透過自動櫃員機或以支票提取按揭賬戶內存款。
免手續費及年費 節省更多
中銀按揭不設申請手續費及年費，令你慳得更多。
專享優惠
客戶可免費獲享即時物業估價及按揭諮詢服務
，亦可透過中銀投保火險及 / 或家居保險，並享保費折扣優惠。另外，客戶可於按揭期內享中銀信用卡年費豁免優惠。
申請手續簡便
客戶可透過網上預約申請按揭或致電按揭服務熱線+852 3669 3233 或親臨中銀香港任何一家分行申請中銀按揭或轉按，手續簡單方便。
中銀按揭缺點
罰息期
如客戶在按揭還款期內轉按，中銀會收取以樓價計算的罰款。另外，客戶亦要退回原有的回贈。
物業類型限制
部分物業類別不適用於中銀按揭計劃或需要遞交額外證明文件，如內地樓、公屋、居屋、村屋。
中銀按揭金額計算因素
中銀按揭金額計算的方法主要受樓齡、物業類型和信貸評級影響。詳情如下：
中銀估價
中銀沒有自己的估價部門。銀行一般會委託第三方估價公司，如戴德梁行、CBRE、Savills、中原等等為物業進行估價。如銀行接納不同估價行的估價，最終的估價會較高。
網上估價系統：有
但網上估價並不幅蓋所有物業，而且估價一般較保守，未必可以反映實際的估價。MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價，或使用MoneySmart估價服務。
估價是申請按揭的重要一環，估價不單影響新造按揭的準買家，同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等，一般做價偏低。
若物業估價不足，MoneySmart 建議：
1
2
中銀按揭樓宇類別
| 物業類別 | 會否審批 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 樓花 | 會 | 600萬以下: 可以承造8成 600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬（較低者） 1000萬或以上: 只能做5成按揭 |
| 一手物業 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8-9成按揭（視乎按揭金額) 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
| 二手私人樓宇 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8-9成按揭（視乎按揭金額） 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
| 村屋 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8成半按揭（視乎按揭金額） 1000萬以上只能承造5成按揭 |
| 唐樓 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8成半按揭（視乎按揭金額） 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
| 居者有其屋計劃 － 居屋 | 會 | 需要申請P按計劃 未補地價：貸款額高達樓價的9成（白表）或9成半（綠表） 已補地價：當正常2手私人住宅 年期最長25年 |
| 租者置其屋計劃 － 公屋 | 會 | 需要申請P按計劃 貸款額高達樓價的100%（不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金） 年期最長25年 |
| 內地樓宇 | 不會 | - |
中銀按揭還款方法
客戶可以每月償還固定金額，但需留意如果在罰息期內客戶提早還款，不論是全數或是部份按揭金額，都需要支付罰款，有機會得不償失。
單憑租金收入可申請按揭嗎？
可以，但租金收入不能全數計作入息。中銀以租金計算入息的規則如下：
租金收入可視作每月入息的比例：
- 租約已打釐印：70%
- 無法提供已打釐印的租金文件：60%
例子：申請人的人工為每月HK$50,000，另有每月租金收入HK$10,000（租約已打釐印）。他的每月總收入為HK$25,000 ＋ HK$10,000 X 70%。即HK$32,000。
你應該提早還清按揭貸款嗎？
按揭提早還款分全數清還和部分清還兩類。申請人要留意於罰息期還款需支付較高的手續費或利息。罰息期近年已縮短至半年或一年。為爭取較好的還款罰息條款，MoneySmart 建議借貸人可在收到按揭確認通知書後，先與銀行商討再接納按揭方案。
如何申請按揭
經我們申請中銀按揭的步驟
與我們的按揭專業團隊聯繫
申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。
比較中銀按揭樓宇計劃
MoneySmart會跟進按揭申請人的個案，並提供不同的計劃作比較。
填寫網上表格和遞交文件
選定銀行後，申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表，免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻
簽署申請表
申請人於核對資料後，可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後，主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部，可直接查詢有關申請。
提取按揭
銀行批出按揭後，MoneySmart亦會主動提醒你⏰，給你建議和協助，直至你成功提取按揭。
按此比較所有供應商即時報價 →
中銀按揭 常見問題
申請中國銀行BOC按揭需要哪些文件？
- 申請中國銀行BOC按揭需提供身份證明文件(如香港身份證或護照)、最近三個月收入紀錄的銀行月結單和最近期的稅單、新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約，而轉按申請人需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及自住地址證明。
中銀會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎？
- 中國銀行不會為有拆卸或復原違例建築物書面命令(Building Order)的樓宇提供按揭。
申請人如沒有固定收入，仍可以申請中銀按揭嗎？申請人可否以資產代替收入？
- 一般而言，中銀要求自僱人士提供6個月的帳戶紀錄作入息證明。如申請人以資產申請按揭，中銀或會考慮，但按揭成數上限會比以月息收入低。
申請人沒有稅單亦能申請按揭嗎？
- 沒有稅單的人士申請中國銀行按揭，或會被拒。申請人如無法提供稅單，可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。
為甚麼我應經MoneySmart申請中銀按揭？
- 經MoneySmart更快，而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠，可額外獲取現金回贈，而回贈金額視乎推廣而定。
