【買樓開支】六大首期以外容易忽略買樓開支

在2019年新制按揭制度之下，首置人士能夠透過向按揭保險公司，在原有的保費上另加15%按揭保險費，提交額外的按揭保費，由此豁免壓力測試。因此按揭保費將會在首期以外，按揭人士最大一筆的買樓開支。

至於既有按揭保險的水平，則視乎按揭個案的成數及年期而定，由按揭總額約1％至約4％不等。按證公司提供的支付保費有三種，分別是：1）一次過繳交、2）逐年繳交，3）向銀行加借相關金額並一次支付整筆保費。

買賣樓宇涉及不少複雜的文書工作，包括樓契及按揭契等，必須要由專業律師代為處理，而律師費用由數千起跳，視乎成交形式而定。一般一二手樓律師費多屬可負擔範圍，但如果物業如村屋式半契樓等涉及到地權、業權等問題，買賣樓宇的律師有可能加收處理費用至數萬元不等，計劃購買這類物業的話則要預留較多預算作買樓開支。

談及買樓開支，另一樣不得不提的定是印花稅。現時樓價一直處於較高上平，「上車盤」動輒四、五百萬，即使是首置人士，也難以完全避免一筆6位數字的印花稅，例如購買五百萬的物業，就要繳付3％印花稅，即15萬。 

如果不是首置客的話，則更正常15％的從價印花稅（AVD），如果是3年內轉手，則需要繳交額外印花稅 （SSD）；若是非香港本地買家，則須付買家印花稅（BSD）。

如果是買一手新盤，發展商亦可能會提供印花稅優惠及代繳印花盾稅折扣等，可以留意相關細節，節省買樓開支。

差餉和地租一年分4季預繳，每年差餉和地租的徵收率分別為應課差餉租值的5% 及3%。

新買家置業後，會需要在「最後繳款日期」或之前，繳交當相應的差餉及地租金額。由於差餉地租一年按季度，分4次預繳，因此金額會是按該季度餘下的日期比例去計算。至於每年的差餉及地租則政府決定，徵收率分別為應課差餉租值的5% 及3%。 

近年政府的財政預算案不時於一定上限內，豁免差餉及地租，業主可視乎情況準備資金作買樓開支。

絕大部分情況之下，不論一手或是二手樓，物業交易也透過地產代理去進行，而代理需要就交易收取佣金費用，二手物業通常為樓價的1%，由買賣雙方協議支付，可謂其中一筆最大的買樓開支。若果是一手新樓盤，則多半會高於1％，而佣金由發展商單方面繳付，業主大多數情況下可以要求回佣，亦最好事先向代理詢問有關細節。

不論是一手或是二手樓，都會需要繳代管理費、水費及媒氣等雜費按金，亦是絕對不可忽略的買樓開支。以管理費為例，價錢以每呎計算，視乎物業而言，舊樓二手樓普遍可以每呎$1或低於$1，但如果是新樓，則多半要每呎$4起跳，新樓樓書亦會列明，準買家所需的管理費按金，一般均為3個月。至於水電及煤氣費同樣需要繳交按金，不過合計起來亦約莫為1千元左右。

買樓開支甚多，在香港上車確實不易，大部分人亦會經銀行申請按揭。經MoneySmart比較按揭計劃無隱藏收費，更可賺取回贈，立即比較按揭計劃！