滙豐銀行HSBC按揭
滙豐銀行1865年扎根於香港，是香港歷史最悠長和規模最大的的銀行之一。滙豐銀行因應市場上不同的需求、物業類型，提供多種按揭計劃。打算申請滙豐銀行按揭計劃來申請政府房屋、買樓、換樓、轉按物業，就要好好留意𣾀豐銀行按揭計劃特式、利率、按揭樓宇類、申請資格、程序、還款方法等等。
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滙豐銀行按揭計劃
滙豐銀行按揭計劃深受歡迎，除了按揭利率跟隨市場利率走勢，還提供存款掛鈎按揭戶口，讓你享受和供樓一樣的利息，節省更多按揭利息支出。匯豐提供多種按揭計劃包括新造按揭計劃根據（P按或H按）、轉按計劃（P按或H按）及定息按揭計劃。另外，中原按揭研究部及土地註冊處最新數據顯示，2021年1月份銀行現樓按揭登記中，滙豐銀行巿佔率高達27%，保持三大按揭銀行之一的位置。
滙豐銀行新造按揭計劃利率
| 滙豐銀行按揭計劃 | 計劃利率 | 利率上限 | 適用物業按揭類型 |
|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) | H+1.38% | P(5.0%)-2.5% | 公屋、居屋以外物業類型 |
| 滙豐銀行 最優惠利率計劃 (P 按） | P(5.0%)-2.5% | 5.0% | 公屋、居屋 |
滙豐銀行 轉按計劃按揭利率
| 滙豐銀行轉按計劃 | 計劃利率 | 利率上限 | 適用物業按揭類型 |
|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 | H+1.5% | P(5.0%)-2.5% | 公屋、居屋以外物業類型 |
| 滙豐銀行 最優惠利率計劃 | P(5.0%)-2.5% | 5.0% | 公屋、居屋 |
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滙豐銀行按揭優點
滙豐銀行按揭利率以香港銀行同業拆息為基準，即是當香港銀行同業拆息維持於低水平時，你一樣可享較低的借貸成本。又設有以港元最優惠利率為基準的按揭利率上限，利率穩定，容易預算利息開支。實際按揭利率並不會高於最優惠利率為基準所設定之按揭利率上限，可享有更大的保障。匯豐銀行現時提供H+1.38%和P-2.5%封頂利率，以及最高1.5％的現金回贈。
滙豐銀行按揭缺點
匯豐銀行現時只接受一間估價行的估價，因此未必能夠反映具體的估價，令估價較為保守和欠缺靈活性。另外，存款掛鈎按揭戶口隨著每月按揭還款，按揭餘額會下跌，令高息掛勾存款戶口的上限也會跟隨下跌。
HSBC滙豐銀行 定息按揭
在銀行同業拆息或最優惠利率（Prime rate）出現大幅波動的情況下時，亦會有申請人考慮申請定息按揭計劃。定按的息率固定不變，不受加減息周期影響，不過申請人需注意定按的息口最多有效三年的息率，而且一般相對P或H按貴，因此較少人選擇。
HSBC滙豐銀行估價
銀行一般會委託第三方估價公司，如戴德梁行、CBRE、Savills、中原等等為物業進行估價。如銀行接納不同估價行的估價，最終的估價會較高。但HSBC只接受一間估價行的估價，因此HSBC的估價十分保守和欠缺靈活性。
若物業估價不足，MoneySmart 建議：
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滙豐銀行按揭樓宇類別
| 物業類別 | 會否審批 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 樓花 | 會 | 600萬以下: 可以承造8成 600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬（較低者） 1000萬或以上: 只能做5成按揭 |
| 一手物業 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8-9成按揭（視乎按揭金額) 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
| 二手私人樓宇 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8-9成按揭（視乎按揭金額） 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
| 村屋 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8成半按揭（視乎按揭金額） 1000萬以上只能承造5成按揭 年期最長25年 |
| 唐樓 | 會 | 1000萬或以下:可以承造8成半按揭（視乎按揭金額） 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
| 居者有其屋計劃 － 居屋 | 會 | 需要申請P按計劃 未補地價：貸款額高達樓價的9成（白表）或9成半（綠表） 已補地價：當正常2手私人住宅 年期最長25年 |
| 租者置其屋計劃 － 公屋 | 會 | 需要申請P按計劃 貸款額高達樓價的100%（不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金） 年期最長25年 |
HSBC滙豐銀行按揭還款方法
客戶可以每月償還固定金額，但需留意如果在罰息期內客戶提早還款，不論是全數或是部份按揭金額，都需要支付罰款，有機會得不償失。
單憑租金收入可申請按揭嗎？
可以，但租金收入不能全數計作入息。HSBC滙豐銀行以租金計算入息的規則如下：
租金收入可視作每月入息的比例：
- 租約已打釐印：70%
- 無法提供已打釐印的租金文件：60%
例子：申請人的人工為每月HK$20,000，另有每月租金收入HK$10,000（租約已打釐印）。他的每月總收入為HK$20,000 ＋ HK$10,000 X 70%。即HK$27,000。
你應該提早還清按揭貸款嗎？
按揭提早還款分兩類，第一類是全數清還，贖回物業，而第二類是提早償還部分本金，以減低利息的支出。申請人要留意提早還款涉及銀行手續費。近年銀行審批按揭時，可將罰息期縮短至半年或一年。如在「罰息期」(滙豐銀行為首兩年)內提早還款，業主就要額外繳付較高的手續費或利息。如果罰息期已過，「罰息」就可減輕。第一年 罰息是1%+全數現金回贈，而第二年 罰息是全數現金回贈。MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後，可先與銀行爭取較好的還款罰息條款，再決定接納按揭方案。
如何申請按揭
經我們申請滙豐銀行按揭的步驟
與我們的按揭專業團隊聯繫
申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。
比較滙豐銀行按揭樓宇計劃
MoneySmart會跟進按揭申請人的個案，並提供不同的計劃作比較。
填寫網上表格和遞交文件
選定銀行後，申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表，免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻
簽署申請表
申請人於核對資料後，可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後，主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部，可直接查詢有關申請。
提取按揭
銀行批出按揭後，MoneySmart亦會主動提醒你⏰，給你建議和協助，直至你成功提取按揭。
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滙豐銀行按揭 常見問題
申請滙豐銀行按揭需要哪些文件？
- 申請滙豐銀行按揭需提交身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)、最近三個月收入紀錄和稅單。新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約，而轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。
滙豐銀行會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎？
- 當屋宇署發現樓宇有僭建物時，一般會出「清拆令」(Building Order)，要求業主於指定時間內清拆僭建物。滙豐不會為有拆卸或復原違例建築物書面命令(Building Order)的樓宇提供按揭。
申請人如沒有固定收入，仍可以申請滙豐銀行按揭嗎？申請人可否以資產代替收入？
- 一般而言，銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄作入息證明。如申請人以資產包括物業、現金、股票、債券等申請按揭，銀行亦會考慮，惟按揭成數上限會比以月息為基礎中申請人為低。
申請人沒有稅單亦能申請按揭嗎？
- HSBC不接受沒有稅單的人士申請按揭。如果按揭申請人名下有較多資產（包括物業、現金、股票、債券等），亦可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。
我可以向HSBC申請預先批核按揭嗎？
- 如業主擔心銀行將會加息或加封頂位，或會考慮申請預先批核以鎖定息口。但市面上大部分銀行包括HSBC亦不會接納預先批核的申請。
為甚麼我應經MoneySmart申請滙豐銀行按揭？
- 經MoneySmart更快，而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠，可額外獲取現金回贈，而回贈金額視乎推廣而定。
