善用Mortgage Link 對抗加息
美國聯儲局於6月15日公佈加息0.75厘後，香港金管局亦隨即宣佈上調現窗基本利率至2厘。不少人認為美國加息後，香港的各大銀行亦有機會上調最優惠利率（P按）或香港銀行同業拆息（H按），影響到一眾供樓人士的借貸成本。要節省供樓利息支出，你可以考慮申請Mortgage Link - 與按揭掛鈎儲蓄戶口。本文將會詳細介紹Mortgage Link ，並與你分析其好處和壞處。
Mortgage Link 戶口是什麼？
Mortgage Link 是與按揭掛鈎的儲蓄戶口，即戶口存款利息與按揭利息完全相同。舉例說，按揭利率為 2.3%，Mortgage Link 會向業主相應提供2.3% 存款利率，有助抵銷按揭貸款的利息支出，而一般普通儲蓄戶口只能提供 0.001% - 0.002% 存款利率，因此在加息環境下，申請Mortgage Link戶口於對抗供樓高息或儲蓄而言都是一個不錯的選擇。
不過，Mortgage Link 設存款上限，一般而言，業主最多只可以存入未償還按揭貸款的 50%。例如，如果業主有HK$400萬未償還按揭貸款，存款上限為HK$200萬。雖然 Mortgage Link 所提供的利息回報未能完全對沖按揭利息開支，但亦可以抵銷部分利息支出，有效減低借貸成本。另外，坊間部分銀行的存款上限可達按揭額60％。如借貸人存入超出上限的資金，有銀行會提供一般存款利息，亦有銀行不提供任何利息。
Mortgage Link 派息方法
Mortgage Link 主要有3個派息方法，包括：
- 每月直接按戶口存款派息
- 用存款利息扣減按揭利息
- 用存款利息扣減按揭本金
由於償還按揭的利息支出可用作扣稅的用途，因此選擇用存款利息扣減按揭本金或利息，會對貸款人的扣稅額有影響。如選擇直接收取Mortgage Link戶口利息，則不會對貸款人的扣稅額有影響，但就無法減少供樓支出或縮短還款期。
Mortgage Link 好處
1. 節省利息
Mortgage Link是與按揭掛鈎的儲蓄戶口，有效節省業主的借貸成本，減輕加息對業主的壓力。因此，有人會借低息貸款，將貸款存入Mortgage Link戶口賺取利息。
2. 零成本賺現金回贈
如借款人的物業升值，貸款額自然增加。這個時候，借款人可以利用轉按套現，將多出的貸款額存入新造按揭銀行提供的 Mortgage Link 戶口，就可以抵銷部分的利率開支，業主更可以賺取現金回贈，金額約相當於貸款額的 0.5% – 1.5%。
3. 靈活提存
Mortgage Link 是一個活期儲蓄戶口，因此有別於定期存款活口，借款人可以隨時提取存款，不會罰息或被收取手續費，能夠保存資金的彈性。如遇稅季，你可以考慮以低息借貸，將貸款存入Mortgage Link戶口賺取利息。
Mortgage Link 注意事項：
被取消戶口
存款上限
Mortgage Link 戶口適合對象
申請人可將日常儲蓄、額外資金、和加按套現後多餘資金，存放於Mortgage Link 戶口中，從而賺息，對沖供樓的壓力。你亦可以考慮借低息貸款，存放於戶口中以賺取利息。
只要你有未償還按揭貸款，你就可以善用Mortgage Link 對抗加息和供款的壓力。
低息貸款選擇
常見問題
Mortgage Link 戶口利息高嗎？
- Mortgage Link 戶口存款利息與按揭利息完全相同，而一般普通儲蓄戶口只能提供 0.001% - 0.002% 存款利率，因此Mortgage Link 戶口利息算高，在加息環境下更是特別高。
Mortgage Link 戶口可以和家人共用嗎？
- 這視乎個別銀行而定，部份銀行可以讓申請人以及其家人（一般設人數上限)一起共用Mortgage Link高息戶口。