理財投資101: 資產 vs 負債
要提早實現「財務自由」，除了增加被動收入，更重要是做好理財規劃，這樣才能夠及時行樂之餘，又可以顧及未來需求。這篇文章將教大家基本理財投資概念，了解資產(Asset)和負債(Liability)這兩個基本理財概念，以及理財規劃上應該怎樣進行資產配置及借錢投資怎樣才不會造成負債傫傫。
資產定義
要理財致富不代表你不能消費，而消費也不代表一定是浪費錢的行為。理財的一般應該是決定什麼值得買，而什麼不值得花錢購入。
從理財角度來說，資產就是其中一項值得購買，亦應該多購買的物件，更是達到財務自由的必要一項。資產是一種通過擁有或控制來獲得回報的經濟資源，如黃金、珠寶、現金都是資產，能為你財富增值，增加現金流入或減少現金流出。
常見資產種類還有存款、債券等固定收益產品、帶來股利收入的股票投資產品（收息股）、帶來租金收入的出租物業等等。
負債定義
負債顧名思義是欠債的一種，負債會導致資產減少。
假設你向銀行或其他機構借取資產，而這些獲得的資產，在未來有償還的義務及負擔，這就是負債，當中樓宇按揭、汽車貸款、信用卡卡數都是常見的負債。負債會產生利息支出，影響收支平衡，加上償還負債會減少資產。
正確資產配置：分散投資
計劃資產配置時，首先應確保目前有一部分現金可應付3至6個月生活開友及作為應急資金，這是理財投資的第一步。其後就可以進入理財投資這方面，開始建立投資組合。
投資也是其中一個理財方法，因為投資得宜，所獲得的被動收入能加快累積資金，讓你提早達到「財富自由」的目標。但謹記無論投資甚麼資產，當中也涉及一定程度的風險。雖然風險不能完全消除，卻可以透過建立投資組合控制及分散投資風險。所謂的投資組合就是在資產配置中混合不同資產類型，例如股票、債券、基金、房地產等等下來增加回報和降低風險，不要集中投資單一產品或者同類資產。
分散投資方法1：同一資產配置不同類型公司
分散投資時，最好找有「反向關係」的資產，亦即「對沖」。這樣的話，如果其中一項投資的價值下跌，另一項就可能比較穩定，甚至有機會上升，減低投資組合的風險，如科技股搭配穩定的公用股。假如只集中投資熱門的科技股，即使是不同的科技公司，由於有相近的市場表現，會增加披資風險。
分散投資方法2：投資跨資產種類分散投資
另一個資產配置方法就是投資不同資產種類，即是將資金同時分散投資於股票、黃金、債券、基金等等，讓投資組合變得更加多元化之餘，又可以分散風險。以股票及債券為例，通常股票跌，債券價格不一定會跌；而債券跌，股票亦未必會跌。還有避險工具之一的黃金，即市股市不隱定或經濟動盪，黃金的價格通常可以維持穩定，甚至有機會上升。 希望以上資產配置的建議能有助於你作出理想的理財規劃。另外，有些人也會認為「負債」是一個理財方法，到底負債理財有可能嗎？
負債不一定是壞事？
負債翻身很多人都不支持，認為借錢投資是一件壞事，但若然借錢投資的獲利多於所付出的利息時，這筆負債投資就變為「好債」，增加收入。以最常見的借貸買樓為例，將買下的單位放租，假如每月需向銀行償還 HK$15,000 房貸，而租金為 HK$20,000，這樣每月就有 HK$5,000 被動收入。相反，若然你借貸是用來償還卡數，不斷將債務累積，令金錢流出，這就是一種壞債。總括而言，能增長財富的負責就是好債，負債不一定是壞事。
常見問題
什麼是資產？
- 資產是一種能增加現金流入或減少現金流出的經濟資源，如黃金、珠寶、現金。
有什麼債算是好債？
- 若然負債時所獲得的回報多於付出的利息，這就是「好債」，例如樓宇按揭或為投資而借的貸款等等。