理財KOL帶你投資炒股「財自不是夢？」
MoneySmart最新調查發現，超過一半香港成年人曾在社交媒體尋求財務建議，當中理財KOL更主導著大眾在數碼時代的投資、儲蓄和消費決定。有香港人更認為，跟從社交媒體上的投資建議就可以實現「財自」？
立即閱讀下文了解社交媒體如何影響香港人的財務決定及其影響。
社交媒體相當於「真人版財富顧問」
我們研究發現YouTube、Instagram、Facebook和WhatsApp等社交媒體平台為香港人主要的理財建議來源，很多香港人現在都傾向使用這些社交媒體平台多於傳統途（如家人、朋友、理財顧問或書籍等）來吸收理財資訊。
隨著越來越多香港人透過社交媒體獲取財務建議，這些社交平台亦就增進金融知識和了解更多個人理財議題方面帶來正面作用。根據研究，42%成年人表示社交媒體幫助他們擴展了他們的金融知識，其中近兩成人（17%）每天都會透過社交媒體獲取財務建議和貼士。
社交媒體提供的財務資訊似乎為大眾帶來了正面影響：有56%香港成年人表示對財務管理感信心，更有接近六成人(59%)感到財務安全。
社交媒體上最多人搜索的金融資訊是什麼？
我們的研究深入探討最多人搜索的熱門金融理財話題。調查發現，有關投資（59%）、儲蓄（54%）以及金融產品（33%）如信用卡和貸款資訊最受歡迎。不過，不同年代出生的人對不同金融理財話題的興趣各有差異。
我們發現Z世代最熱衷於儲蓄話題，可能皆因剛進入社會，最需要了解如何儲錢。至於千禧世代、X世代和嬰兒潮世代就可能因為已有一定積蓄（6個月以上），所以傾向於學習如何致富。
理財KOL的冒起
隨著愈來愈多人於社交媒體上尋求財務建議，一些「理財KOL」(finfluencer)或「金融網紅」迅間冒起，透過在網上提供投資建議吸引不少追隨者。 從超過80萬名Instagram和YouTube創作者的數據 顯示，理財KOL社交媒體追蹤者的增長率是其他領域內容創作者的一倍，由此可見，理財KOL對於香港人的吸引力可見一斑。
我們研究亦發現，40%成年人會向特定的理財KOL尋求投資建議作出財務決策。接近四成人(39%)表示，比起傳統金融機構，他們更信賴理財KOL提供的財務建議。
近一半香港成年人表示，理財KOL推動他們更關注自己的財務狀況，可見他們扮演著舉足輕重的角色，更逐步改變著香港人的金融意識。
跟理財KOL做投資 一定唔會蝕？
不少人透過社交媒體獲得財務建議，看似風平浪靜，實則暗潮湧動。理財KOL在社交媒體提供獨特見解的同時，也有圖謀不軌的騙徒或非專業人士魚目混珠，自稱「專家」嘗試獲利。
簡而言之，社交媒體的資訊並不能盡信，在作出任何財務決策前，都必須核實資訊及比較訊息來源，以作出更準確的投資決策。
如何作出更Smart投資決定及提防網上投資騙案
Joe Yu是香港最大持牌科技券商富途證券的市場營銷負責人，在市場推廣、媒體策劃及金融機構方面有豐富經驗。憑藉他廣博的知識，他就如何應對社交投資建議提供了寶貴的見解：
1. 對聲稱「高回報」和「無風險」的論述提高警惕
有些金融網紅可能會誇大投資產品的回報率並低估風險，以譁眾取寵來吸引關注。他們或會宣稱某些投資產品「必賺且無風險」。
Joe指出，合法的金融顧問不僅會說明投資的預期收益，並且會明確告知投資的風險，因此投資者應該對這種保證投資結果等過度承諾提高警惕。
2. 驗證社交媒體建議準確性及真實性
除了警惕不可靠或欺詐性財務建議外，正確驗證社交媒體訊息的準確性和真實性也同樣重要。
Joe建議投資者從三個角度著手：核實訊息來源、比較不同來源，以及考慮訊息時效性。在做投資決策前，應諮詢專業意見、做好風險評估，並保持警惕和理性思考。
3. 自己做研究及選擇可靠的投資平台
Joe強調在參考社交媒體投資建議時保持獨立思考：「在進行投資決策前，投資者要通過自己去研究，更全面地理解市場趨勢、公司基本面、行業動態等，從而做出更明智的投資選擇。」
在考慮開立證券投資戶口時，應選擇受證監會監管的持牌證券行，以確保交易安全。信譽良好的投資平台通常配備專業投資工具和資源，有助投資者做出更準確的投資決策。
4. 提防社交媒體欺詐及羊群心態
隨著假冒知名企業及金融網紅的騙案有上升趨勢，投資者應採取基本防範措施，如驗證企業官方資訊和社交媒體連結，以避免墮入網絡陷阱。
同時，警惕社交媒體上的「羊群效應」，避免盲目跟風投資，未經評估風險的衝動式買賣可能導致巨大損失。
5. 在短期收益與長期財務規劃中取得平衡
想在短期收益與長期財務規劃中取得平衡，Joe提供了以下5個建議：
1. 設定明確的短期和長期財務目標
2. 制定可行的預算計劃
3. 建立長期並多元化的投資策略
4. 定期檢視並調整投資組合
5. 持續學習提升財務知識
這些策略有助於投資者在追求短期收益時不犧牲長期目標。
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