借10萬攻略:銀行及財務公司低息借10萬攻略

想借10萬,哪一間銀行或財務公司最好?兩者有什麼分別?除考慮利息,還有什麼要注意?Moneysmart 為大家比較借10萬利息及還款期、說明財務公司及銀行貸款分別、借貸注意事項,以及稅貸期間借10萬最佳選擇,幫大家精明借錢!

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借10萬利息及還款期比較

貸款邦民 特快低息私人貸款Citi 特快現金貸款WeLend 私人貸款
年利率低至4.49%低至1.78%低至1.88%
利息 (還款期24個月計)HK$4,800HK$1,920HK$4,176
每月還款額 (還款期24個月計)HK$4,367HK$4,247HK$4,341
最長還款期84個月60個月72個月
特點提供身份證及手提電話資料即可申請享受低至1.78%的實際年利率及0.08%月平息免入息及住址證明
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於財務機構或銀行借私人貸款有何分別?

財務機構銀行
實際年利率較低較高
月平息較低較高
貸款額較彈性,低至$2,000最少要有1萬元
入息證明可豁免必須
批核及過數較快,1-2天較慢,2-3天
還款期較靈活,數日至84個月不等由6至60個月

稅貸10萬選擇

實際年利率低至1.78%*
中銀分期「易達錢」稅季貸款可謂是低息銀行稅貸之選,加上只要求每月固定入息不少於HK$6,000即可申請。
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實際年利率*
1.65%
應付總額
HK$201,536
應付利息總額
HK$1,536
每月還款額
HK$8,564

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貸款額高達稅款300%
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UA 低息稅務貸款

實際年利率*
1.38%
應付總額
HK$202,880
應付利息總額
HK$2,880
每月還款額
HK$8,453
想向財務公司借10萬稅貸,UA 低息稅務貸款亦是人氣選擇。

借10萬,除考慮利息,還有什麼注意事項?

1. 批核及過數速度

太迫切要借10萬,財務公司通常都能於1至2日內批核及過數,速度一般較快:就如安信定額私人貸款能於網上完成申請,全天侯24小即批即過數。當然,如果不太急切,申請銀行貸款可以減少利息開支。

2. 入息證明文件

眾所周知,申請銀行貸款的文件要求較嚴謹,需提供身份證、入息證明、住址證明、戶口月結單等。如果申請者是出現金糧、自由工作者或兼職人士,未必能提供齊全的申請文件。打算借10萬以下,又沒有入息證明,不妨考慮財務公司,通常借10萬以下都免提交入息證明,如安信定額私人貸款。

3. 手續費

借10萬除了考慮利息高低外,也要留意手續費,部份貸款產品都須收取一般為總貸款額的0.75%至2%並按貸款年期計算的手續費。

4. 額外回贈

市場上的貸款產品競爭大,所以如果符合指定貸款額及還款期,不少財務公司或銀行會提供額外回贈優惠,以借10萬為例,邦民特快低息貸款提供$500至$1,000的現金回贈;而i-Money 網上錢私人貸款則提供$300至$3,700的現金獎,幫助節省利息支出。

5. 還款能力

「還得到先好借」,借錢要衡量自己的還款能力,每月的還貸金額佔收入比例最理想是4成以下,如果超過6成就十分危險,需謹慎借錢。如打算買樓置業,每月還款過多也會影響按揭批核。

常見問題

借十萬貸款邊間好?

邦民特快低息私人貸款、Citi 特快現金貸款及WeLend 私人貸款借十萬年利率分別低至4.49%、1.78%及1.88%。