【借錢買股票好嗎？】分析借錢投資優勢、風險及注意事項
近年不少年輕人都熱烈討論買股票，有些投資者因目前資金不足考慮借錢投資，究竟你應否借錢買股票呢？MoneySmart為你分析借錢買股票的利弊、比較借私人貸款和借孖展來買股票的優點和缺點，及分析借錢買股票和買月供股票的好處和壞處。立即閱讀本文了解借錢投資前必須知道的考慮要點！
借錢買股票優勢和風險
借錢買股票的優勢是當計算投資的股票收益比借錢買股票的成本大時，就可以擴大投資回報率。加上，如果有良好的信用額，借錢買股票的利息其實可以很低。而稅貸正正是利息最低的無抵押私人貸款，利息低至1.78%，是用作卡交稅的短期貸款，有不少人會借稅貸來找卡數和投資。
不過借錢買股票也涉及風險，萬一股票收益表現不好，就要一併償還利息和承擔對應的損失，所以一定要好好計算盈虧承受能力和做好風險管理。
借錢買股票投資的注意事項
1. 比較實際年利率﹙APR﹚
借錢買股票投資時，先比較比較實際年利率，因為在計算APR的公式時都會顯示手續費等一切資金成本。當銀行以低息率、甚至免息等特式吸引客人借錢投資時，都會從中收取手續費，最後造成資金成本高。
2. 小心綑綁條款
當銀行機構提供低實際年利率稅貸時要注意有否綑綁附帶條款，如必須購買指定商品或服務、通過利息回贈或禮券將實際年利率稅拉低，又或優惠只有合資格的新、舊客戶才能享有。
3. 等適合借貸時機
借錢買股票投資萬萬不能過早，因為由借錢當日起，便要開始計算本金、利息，所以要好好等待適合的借貸時機，避免無投資回報之餘又要每月還利息。
4. 償還借款的能力
正所謂「借定唔借？還得到先好借！」當你的投資有損失時，是否有其他的現金流（例如工資、存款）去償還借款利息或本金？萬一投資失敗，你必須確保自己每月有足夠人工和存款等償還借款利息或本金。借錢買股票投資跟「預支」工資大同小異，要好好管理生活開支，每月準時還款，以免衍生逾期還款的利息和罰款，甚至影響你的信貸紀錄。
5. 可否承擔股價波動產生的損失
投資者買股票投資有機會損失全部投資金額，當股票收益表現差時，除了需要償還借貸利息外，還要承擔對應的損失，所以要有心理準備和負壓能力去面對投資損失的風險。
低息稅貸推介2024
Citi稅季貸款
- 實際年利率*
- 1.78%
- 應付總額
- HK$203,840
- 應付利息總額
- HK$3,840
- 每月還款額
- HK$8,493
【💵稅季限定獎賞加碼】申請貸款獎賞高達HK$18,199！
新客戶成功於2024年11月30日前申請及於2024年12月31日前提取 Citi稅季貸款 / Citi卡數結餘轉戶，可獲MoneySmart獨家獎賞最高達HK$10,000 Apple Store 禮品卡 或 百佳超市現金券！
⠀⠀
今期流行獎賞仲有 🆕🍎 iPhone 16 Plus 512GB (價值:HK$10,199) / iPhone 16 256GB (價值: HK$7,699 / 🆕SAMSUNG Galaxy Book4 (8GB, 512GB SSD) (價值:HK$6,380) / Sennheiser ACCENTUM Wireless 無線頭戴式耳機 (價值: HK$1,600)！
信銀國際 $mart Plus稅季貸款
- 實際年利率*
- 1.65%
- 應付總額
- HK$201,536
- 應付利息總額
- HK$1,536
- 每月還款額
- HK$8,564
【快閃限定 － 申請就送HK$500現金！】
經MoneySmart成功申請信銀國際 $mart Plus稅季貸款 / 信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶，只要交齊文件，無論批核與否，獨家賞 HK$500現金 (由5,000 SmartPoints自動兌換，直接存入FPS戶口)！⠀⠀⠀
⠀⠀
【中信銀行(國際) x MoneySmart 獨家優惠 - 總獎賞高達HK$6,488! 】
經MoneySmart成功申請信銀國際 $mart Plus稅季貸款 / 信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶，並成功提取指定貸款額，可享額外高達HK$4,000 Apple Store禮品卡 或 百佳超市現金券 ! 全新登場禮品有 🆕De'Longhi Magnifica S 系列全自動即磨咖啡機 / Apple HomePod / B&W Px7 S2e 頭戴式降噪無線耳機 / Apple AirPods 4 主動消噪型號！
安信定額私人貸款（適合稅季）
.png)
WeLend 稅季低息貸款
立即比較低息稅貸！
稅務貸款不限用途，利息低至1.33%，尤其適合投資用途！MoneySmart尚有更多限時貸款優惠，立即申請！
借私人貸款買股票 vs 借孖展買股票
| 借私人貸款買股票 | 借孖展買股票 | |
|---|---|---|
| 定義 | 利用借取的私人貸款購買股票 | 在證券行開立孖展戶口，存入一筆保證金，然後再向證券行借錢買股票，並以戶口內的股票作為抵押 |
| 實際年利率 | 年利率可以低於2% | 與普通借貸無異 |
| 優點 | 每月還款，強迫儲錢；主導買入價；股票選擇多元化 | 透過槓桿擴大潛在回報；主導買入價；股票選擇多元化 |
| 缺點 | 考驗投資眼光；利息開支 | 考驗投資眼光；可倍大損失，或需承受斬倉風險；高風險投資，造成心理壓力 |
借錢買股票 vs 月供股票
| 借錢買股票 | 月供股票 | ||
|---|---|---|---|
| 定義 | 借取的私人貸款購買股票 | 每月以固定投資金額買入股票 | |
| 實際年利率 | 年利率可以低於2% | 沒有 | |
| 優點 | 分期貸款買股票跟月供股票一樣穩定；主導股票買入價；股票選擇多元化 | 強迫每月儲錢；平均成本，保守一族之選 | |
| 缺點 | 回報率主要視乎投資眼光；存在利息開支 | 收取手續費；股票買入單位按照月供金額，涉及碎股問題；股票選擇有限；欠入市主導權 |
低息私人貸款選擇
邦民 特快低息私人貸款
- 實際年利率*
- 1.12%
- 應付總額
- HK$202,400
- 應付利息總額
- HK$2,400
- 每月還款額
- HK$8,433
於2024年11月1日至30日期間，經MoneySmart成功申請邦民特快低息私人貸款/邦民免文件貸款/邦民低息結餘轉戶貸款/邦民 特快低息貸款 (適合稅季)，可享：
1️⃣ 新客戶提取淨貸款額HK$10,000或以上，可獲HK$1,100現金回贈 (由11,000 SmartPoints自動兌換，直接存入FPS戶口)
2️⃣ 新客戶成功貸款，並符合指定條件，可獲現金獎高達港幣HK$15,000▲。貸款額愈高，獎賞愈多。 貸款無需證明文件# 即知初步批核額⦿
總共可賺價值高達HK$16,100獎賞！
【全年0息^】UA i-Money 網上錢私人貸款
【MoneySmart 獨家產品】WeLend 公務員及專業人士貸款
立即比較更多私人貸款！
借錢投資常見問題
借私人貸款買股票比借孖展有什麼優勝之處？
- 相比孖展，借私人貸款買股票，風險相對較低，因為每月還款可當供股，而且每月還款金額跟月供股票的投資金額一樣穩定。
借錢買股票好嗎？
- 借錢買股票涉及利息開支，要計算清楚好自己的還款能力和預算的投資回報才借貸，「借定唔借，還得到先好借」。
有什麼低息私人貸款適合借錢投資？
- 這三種私人貸款提供低實際年利率：「好現金」私人分期貸款實際年利率為1.56%；Citi稅季貸款為1.78；WeLend 私人貸款為2.79%。
