買車上會vs私人貸款比較
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買車上會意思
計劃買車的你可能會經常看見買車上會這個貸款選擇。買車上會其實是什麼意思?買車上會即透過車行或代理申請分期貸款買車,而買車上會亦分兩類:租購 (Hire Purchase) 或租賃 (Leasing)。兩者的主要分別在於租購不需要先支付首期,但一般利率較高,而租賃則要求準車主先支付首期,不過可享較優惠利率。
汽車貸款(車Loan)上會買車 VS 私人貸款比較
上會(汽車貸款)租購 | 上會(汽車貸款)租賃 | 私人貸款 | |
---|---|---|---|
簡介 | 屬有抵押貸款,車主須繳付「牌簿」的車輛登記文件作抵押品,完成還款後方可歸還 | 屬有抵押貸款,車主須繳付「牌簿」作抵押品,完成還款後方可歸還 | 屬無抵押貸款,貸款額及實際利率會按申請人信貸記錄及財務背景而定 |
貸款利率 | 毋須預繳首期,利率一般較高 | 須支付首期,一般為還款年期加一,以5年還款期為例,則須預繳6個月的供款,利率較上會租購低 | 隨入息影響 |
需否購買汽車保險? | 一般強制購買汽車全保 | 一般強制購買汽車全保 | 不需要 |
優點 | 毋須預繳首期 | 借貸利率比租購形式較低 | 「牌簿」可自行保管;適逢稅季申請稅貸利息更低 |
缺點 | 利率一般較高 | 須付首期 | 提早還款須付手續費 |
車齡限制 | 設有車齡限制 | 設有車齡限制 | 不設車齡限制 |
如何申請上會
要申請上會,準車主需要遞交相關文件才進行申請。
所需文件包括:
- 香港身份證
- 駕駛執照
- 最近3個月的住址証明
- 最近3個月的糧單或稅單
- 最近3個月的銀行出糧紀錄。
只要交齊文件,一般只需幾個工作天,就可以知道初步審批結果
買車上會限制
車主須交出「牌簿」
申請上會,車主必須交出車輛登記文件(即牌簿)。如車主在供款期間,需要換車、續牌或換車牌號碼時,就會比較麻煩。
利率不透明
一般車行都有夥伴銀行或貸款公司,因此準車主不可以在市場上自選最優惠的貸款,利率不及私人貸款透明。
強制購買汽車全保
另外,準車主上會都需要購買強制汽車全保。車行一般都會要求車主使用指定保險公司,準車主不可以在市場上自選最優惠的汽車全保,因此難以確保保費最划算。
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我應該選擇汽車貸款或私人貸款?
車行一般提供一條龍服務,為準車主處理上會事宜,手續簡單方便,但貸款利率比私人貸款的透明度低並設車齡限制,而且須購買汽車全保和扣起牌簿。如車主將來需要換車、續牌或換車牌號碼時,就會造成不便。相反,透過申請私人貸款買車會較靈活,因為車種及車齡不受限制,而且牌簿由車主自行保管。
另外,市面有不少私人貸款,利率的透明度高,實際年利率普遍亦低於4%。有意申請借貸的準車主可以利用比較網站如MoneySmart,先了解各私人貸款利率和特色才作出選擇。經MoneySmart 申請指定私人貸款更可獲獨家優惠,助你慳得更多!
常見問題
提早清還汽車貸款明智嗎?
- 這視乎你所申請的私人貸款而定,市面上只有少數貸款免提早還款罰款。借貸人須要先細閱合約上的條款,才作出提早清還的決定。否則,可能得不償失。
我應否申請私人貸款來應付購買汽車的開支?
- 購買汽車需要一大筆開支,除了每月供款外,還需要預留資金支付各樣雜費包括每年牌費、保費、汽車維修及保養等費用。如你未有足夠資金,加上現時利率比較優惠,私人貸款可以減輕買車為你帶來的經濟壓力。另外,透過MoneySmart 申請指定私人貸款可享獨家優惠,助你慳得更多。
申請汽車貸款需要提供什麼文件?
申請汽車貸款一般需要提供以下文件:
- 身分證
- 住址證明
- 銀行月結單
- 汽車買賣合約
新車上會一定要購買汽車全保嗎?
- 是的,新車申請汽車貸款一般強制購買汽車全保。