易批私人貸款:銀行財務公司特快批核貸款比較
如果你TU欠佳,或無法提供入息證明,不過又急需現金週轉,可以選擇市面上的易批私人貸款。MoneySmart為你分析有關產品,助你申請易批私人貸款,即時解決財務困難。
易批私人貸款選擇
市面上不乏易批貸款,易批貸款指的是申請方法簡單,全程無需現身,只需經網上、電話熱線即可申請的私人貸款產品。另外,申請時,借貸人無需遞交大量文件,只需身份證明、手提電話號碼即可、無需遞交收入、甚至住址證明,並可以即時得知結果,並即日放款。
特快易批貸款
易批特快貸款 | 免入息最高貸款額 | 實際年利率 | 特色 |
---|---|---|---|
CreFIT 現金貸 | HK$500,000 | 1.98% | 無痕式報價,毋需入息證明,報價絕不影響信貸評級,貸款審批保證60秒自動審批 |
WeLend免文件貸款 | HK$100,000 | 2.79% | 申請免入息及住址證明 |
邦民 特快低息貸款 | HK$100,000 | 4.49% | 一星期7日均可申請/提早還款不設手續費或罰息 |
安信 定額私人貸款 | HK$100,000 | 2.38% | 免手續費及提前還款手續費 |
Zero Finance | HK$ 70,000 | 8.0% | 免入息文件,15 秒A.I. 審批,轉數快即時過數 |
UA「NO SHOW」私人貸款 | HK$100,000 | 6.18% | 一星期7日均可申請/ 一經批核可即時以轉數快即時放款 |
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私人貸款批核不成功原因
過去曾申請貸款但唔批?其實常見的私人貸款批核被拒主要原因包括:
- 信貸評分欠佳:如借貸人的信貸評分欠佳,即借貸風險高,因此借貸機構有可能拒絕借貸人的貸款申請。
- 還款能力不足:這與借貸人的入息有關,如借貸人的每月還款額超出借貸機構訂下的供款與收入比率(DSR,Debt-servicing ratio),一般為40%,貸款申請一般不會被接納。
因此,想貸款申請更易批的話,借貸人需要改善信貸評分,並改善還款能力。信貸評級由環聯信貸公司由客戶首個信貸戶口如信用卡、貸款戶口所收集的信貸紀錄,包括還款紀錄、信用額計算出來。借貸人可以透過每月準時繳還貸款、建立正面信貸評級等方法改善信貸評分。
Tu差借錢
TU差借錢有方法嗎?
如果你TU差,或曾有不良信貸紀錄或曾申請破產,就可以申請免TU貸款,不過貸款額一般較低,而且利率較其他一般私人貸款高。由於這類產品的放債風險較高,所以即使申請人TU差申請亦相對易批,但借貸公司所收取的利息及手續費亦會相對較高,因此申請人須花時間了解有關借貸成本。
借貸人最好花時間於比較網站如MoneySmart比較各私人貸款產品的實際年利率(APR)及其他借貸條款,同時亦要了解自己的還款能力,才作出借貸決定,以避免無法償還貸款。
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在哪裡申請私人貸款比較易批?銀行還是財務公司?
一般而言,向財務公司申請私人貸款比較容易,特別在遞交文件方面。視乎貸款額,財務公司一般可豁免收入、什至住址證明。而且批核時間一般較短,更可以24小時借貸。
經財務公司申請易批私人貸款只有壞處?
比較事項 | 財務公司 | 銀行 |
---|---|---|
批核難度 | 較容易 | 較嚴謹 |
批核時間 | 較快 | 較慢 |
文件要求 | 較寬鬆 | 較嚴謹 |
適合人士 | 沒有固定收入人士、TU欠佳人士 | 有穩定收入人士 |
信貸記錄要求 | 較寬鬆 | 較嚴謹 |
實際年利率 | 較高 | 較低 |
還款期 | 較長 | 較短 |
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易批貸款常見問題
什麼貸款可以即批?
- WeLend 私人貸款、UA「NO SHOW」私人貸款、X Wallet 秒批私人貸款和邦民特快低息貸款提供即時批核結果,並即日放款,可以助你即時解決財務困難。
為什麼我的私人貸款申請會被拒?
- 私人貸款申請被拒常見原因為信貸記錄評分過低及還款能力不足。申請人長遠可透過改善TU及申請較低貸款解決問題。
經財務公司申請易批私人貸款好嗎?
- 財務公司的私人貸款實際年利率相對較高,但一般較容易批核,申請文件要求較低。雖然如此,申請人亦應量力而為,考慮清楚自己的還款能力再作申請。