信用卡套現VS現金透支:套現方法及信用卡套現利率比較
如果你急需現金周轉,透過信用卡現金透支或信用卡套現借貸是否明智?本文為你詳細比較信用卡現金透支和信用卡套現的分別,並詳細介紹其他借貸方法,助你輕鬆找出最適合你的借貸方案法。
信用卡現金透支 VS 信用卡套現 VS 私人貸款
借貸方法 | 信用卡現金透支 | 信用卡套現 | 私人貸款 |
---|---|---|---|
意思 | 透過信用卡直接從自動櫃員機提取現金 | 向銀行申請將信用限額兌現成現金 | 向銀行或財務公司申請的借貸 |
一般年息 | 可達40厘 | 約3-4厘 | 可低至2厘或以下 |
一般還款期 | 一般不設固定還款期 | 6-60個月 | 3-72 個月 |
適合對象 | 即時需要現金的人士 | 需要小額貸款的人士 |
|
優點 | 方便,亦可於本港或海外櫃員機隨時提取現金 | 申請手續簡單,一般不用遞交文件就可以獲批 | 貸款額較高,且利息低 |
缺點 | 利息極高 | 貸款額較低 | 會索取客戶的信貸報告 |
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信用卡套現注意事項
1.信用卡套現實際借貸成本
不少信用卡現金套現計劃只會列明每月最低手續費、月平息或實際年利率(APR)等資訊,但這並不完全反映申請人個別的實際借貸成本。因此,你實際要付的信用卡套現息率其實取決於你個別的信貸狀況、貸款額和還款期而定。
2. 最終可套現金額
信用卡套現顧名思義是用申請人信用卡的信用額度套現的現金。不過,由於銀行會考慮申請人的還款能力而批出借貸申請,因此申請人最終可套現的金額可能低於信用額。
3. 可動用信用額
成功使用信用卡套現後,申請人信用卡可動用的信用額自然會減少,會對日常簽賬有影響,消費時或需要更小心。但每月還款後,信用額就會相應提升。
4. 推廣優惠
雖然信用卡套現一般不能賺取信用卡積分,但不少銀行會推出回贈優惠,吸引客戶。你可以留意貸款比較網站如MoneySmart的最新資訊,把握限時優惠,減低借貸成本。
現金套現好唔好?
現金透支即以信用卡在自動櫃員機直接提取現金,年息可達35厘,利息極高。不過,卡主透過信用卡現金透支可以即時獲取現金,適合急需現金周轉的人士。然而,除非你身處海外並急需現金周轉,否則透過信用卡現金透支計劃借貸實在不划算,你可以考慮申請私人貸款,實際年利率低至2里,而且不少易批私人貸款最快可1分鐘批核,立即過數,同樣適合急需借錢的你,又可大大減低借貸成本。
信用卡套現方法
要經信用卡套現方法非常簡單,信用卡現金套現計劃申請手續簡單,與申請私人貸款不同,申請人毋須提供入息證明或身分證等文件,而且可以隨時經銀行網站、App、或申請熱線提出信用卡套現申請。成功獲批後,一般只需幾天,所關款項就會存入申請人的存款戶口。
熱門信用卡現金透支計劃
信用卡現金透支計劃 | 實際年利率 | 手續費 |
---|---|---|
中銀信用卡 現金透支 | 高達 35.31% | 透支金額4% |
Wewa信用卡現金透支 | 高達35.97% | 透支金額3.5% 或 HKD120,以較高者為準 |
DBS 信用卡 現金透支 | 高達 35.94% | 透支金額4%,最低手續費為HKD100 |
安信信用卡 現金透支 | 高達35.97% | 高達透支金額3.5% 或 手續費HKD120,以較高者為準 |
恒生信用卡 現金透支 | 高達 35.98% | 透支金額0.5%,最低手續費為HKD100/ USD13/ CNY100 |
AEON 信用卡現金透支 | 高達 35.86% | 透支金額3% 或 手續費HKD100,以較高者為準 |
私人貸款種類一覽
市面上有不同種類的貸款,比起信用卡現金透支或信用卡套現利息更低,解決你不同的財務需要:
結餘轉戶
你可以利用結餘轉戶計劃,集中處理債務問題。這個方法以較低息的貸款即結餘轉戶來處理你目前較高息的貸款,以節省整體的利息及手續費支出。
即批貸款
現時不少借貸機構如DBS星展銀行、Citibank都提供即批貸款,為急需現金周轉的申請人帶來便利。申請人可以24小時提出申請,並且全程由申請、審批、遞交証明文件、簽約到轉賬,都可以於網上完成,真正做到即時審批、即時過數。
大額貸款
如你需要借大額貸款,即貸款額達HK$100,000或以上,你可以向銀行/財務機構提出申請,你需要提供入息證明文件,證明你的還款能力。
精選私人貸款計劃
私人貸款產品 | 實際年利率 | 特色 |
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安信 定額私人貸款 | 低至1.18% | 貸款額HK$50,000或以下,免入息證明,即批即時現金到手 |
WeLend 清卡數貸款 | 低至1.88% | 貸款額HK$150,000或以下,無需提供入息及住址證明 |
Citi 特快現金 | 低至1.78% | 批核同日放款 |
DBS 定額私人貸款 | 低至5.91% | 1分鐘快速批核兼即日放款 |
信銀國際 $mart Plus分期貸款 | 低至1.90% | 0%手續費 |
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信用卡套現以外私人貸款選擇
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信用卡借錢延伸閱讀
常見問題
信用卡現金透支和信用卡套現有什麼分別?
- 信用卡現金透支即信用卡卡主直接從自動櫃員機提取現金,所收取利息高達40%,而信用卡套現指信用卡主向銀行申請將信用限額兌現成現金,利息介乎3-4%。
信用卡套現還是私人貸款好?
- 私人貸款種類多,如有結餘轉戶計劃,適合借貸人集中處理債務問題,而且利息較低,較信用卡套現划算。
信用卡套現會影響TU 嗎?
- 若信用額突然大幅減少,TU評級就會下降。使用信用卡套現正正就會減少申請人的信用額,所以若申請人透過信用卡套現大筆現金,TU評級就會變差。
上文於2023年10月30日最後更新。一切資料以官方網站為準。