English

熱門貸款:私人貸款邊間好?最新特快低息貸款及借貸優惠

私人貸款邊間好?MoneySmart為你比較私人貸款(P Loan)及低息貸款，一覽借錢利息及實際年利率，助你輕鬆借貸。 查看更多
借用200,000私人貸款 還款期24個月個月
修改
HK$
24個月
按需要篩選

篩選

排序
限時優惠
貸款用途
重設
金融機構
我們找到48筆適合你的私人貸款!
推薦
安信定額私人貸款（適合稅季）

每月還款額

HK$8,433

安信優惠

安信定額私人貸款（適合稅季）

實際年利率低至
1.18%
應付總額
HK$202,400
應付利息總額
HK$2,400
每月還款額
HK$8,433
 [安信優惠] 送高達HK$18,000現金！
於2025年3月1日至2025年5月31日(包括首尾兩日)，成功申請及提取貸款，送高達HK$18,000現金！
優惠期至 2025年5月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
信銀國際 $mart Plus稅季貸款

每月還款額

HK$8,564

信銀國際 $mart Plus稅季貸款

實際年利率*
1.65%
應付總額
HK$201,536
應付利息總額
HK$1,536
每月還款額
HK$8,564
立即申請
更多資訊
WeLend 稅季低息貸款

每月還款額

HK$8,573

MoneySmart 獨家尊享

WeLend 稅季低息貸款

最低實際年利率*
1.38%
應付總額
HK$205,760
應付利息總額
HK$5,760
每月還款額
HK$8,573

🐼 熊貓數得清 現金即刻拎
即日起至3月31日期間，經MoneySmart成功申請指定貸款，正確回答指定問題，不論批核與否，均可享HK$700現金（由7,000 SmartPoints自動兌換），直接存入FPS戶口！按此參閱活動詳情！

獨家月月賞－想飛就飛 🛫
3月14日起至3月31日期間內成功申請及提取貸款額達HK$300,001或以上，可獲雙人台北或首爾來回機票－地點任你揀！

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
Citi稅季貸款

每月還款額

HK$8,473

MoneySmart 獨家尊享

Citi稅季貸款

實際年利率*
1.56%
應付總額
HK$203,360
應付利息總額
HK$3,360
每月還款額
HK$8,473

【💵稅季最後月份 - 送你新電話同雙人機票!📱】申請貸款獎賞高達HK$20,698！
新客戶成功於2025年3月31日前申請及於2025年4月30日前提取 Citi 稅季貸款 / Citi卡數結餘轉戶，可獲MoneySmart獨家最高獎賞🍎 iPhone 16 Plus 512GB (價值:HK$10,199) 或 HK$10,000 Apple Store 禮品卡 或 百佳超市現金券！ 3月注目禮物仲有雙人來回東京/峇里/福岡國泰航空機票! 銀行迎新優惠再送高達$8,000現金券!⠀⠀

⚡️最後加碼！🐼熊貓數得清 現金即刻拎
即日起至3月31日期間，經MoneySmart成功申請指定貸款，正確回答指定問題，不論批核與否，均可享HK$700現金（由7,000 SmartPoints自動兌換），直接存入FPS戶口！按此參閱活動詳情！

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
UA i-Money 特快網上私人貸款

每月還款額

HK$8,873

MoneySmart 獨家尊享
全程網上批核 即時FPS過數
限時優惠倒數 1小時:39分鐘

UA i-Money 特快網上私人貸款

實際年利率低至
1.68%
應付總額
HK$212,960
應付利息總額
HK$12,960
每月還款額
HK$8,873

⚠️突發【7日快閃：申請即送HK$1,300現金🤑 / PHILIPS RO純淨飲水機】
於2025年3月20日至3月26日期間，新舊客戶經MoneySmart成功申請UA i-Money 特快網上私人貸款，可享：
1️⃣ 🔝不論批核與否，獨家限時送🔝 HK$1,300現金 (由13,000 SmartPoints自動兌換，直接存入FPS戶口) / PHILIPS RO純淨飲水機 ADD6901HWH01/90 (價值：HK$1,998)
2️⃣ 成功申請及提取貸款享高達HK$18,000現金獎^！

優惠期至 2025年3月26日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請經MoneySmart直接申請
更多資訊
渣打「分期貸款」 (適合稅季）

每月還款額

HK$8,873

MoneySmart 獨家尊享

渣打「分期貸款」 (適合稅季）

實際年利率*
6.28%
應付總額
HK$212,960
應付利息總額
HK$12,960
每月還款額
HK$8,873

【MoneySmart獨家優惠】實際年利率低至1.85%^ 總獎賞高達HK$16,698！
即日起至2025年3月31日期間，經MoneySmart成功申請指定渣打貸款，並成功提取指定貸款額，可享MoneySmart 送出 Samsung Galaxy Z Flip6 智能手機 (價值：HK$8,698) 或 iPad Air 13-inch 256GB (價值：HK$7,099) 或 Mac mini (M4, 256GB SSD, 16GB RAM) (價值：HK$4,599) 或 高達 HK$7,800 Apple Store 禮品卡/ 百佳超市現金券/ HKTVmall 電子禮券！

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
WeLend 私人貸款

每月還款額

HK$8,573

MoneySmart 獨家尊享

WeLend 私人貸款

最低實際年利率*
1.38%
應付總額
HK$205,760
應付利息總額
HK$5,760
每月還款額
HK$8,573

🐼 熊貓數得清 現金即刻拎
即日起至3月31日期間，經MoneySmart成功申請指定貸款，正確回答指定問題，不論批核與否，均可享HK$700現金（由7,000 SmartPoints自動兌換），直接存入FPS戶口！按此參閱活動詳情！

獨家月月賞－想飛就飛 🛫
3月14日起至3月31日期間內成功申請及提取貸款額達HK$300,001或以上，可獲雙人台北或首爾來回機票－地點任你揀！

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
安信 公務員及專業人士貸款

每月還款額

HK$8,433

安信優惠

安信 公務員及專業人士貸款

實際年利率低至
1.18%
應付總額
HK$202,400
應付利息總額
HK$2,400
每月還款額
HK$8,433
 [安信優惠] 送高達HK$18,000現金！
於2025年3月1日至2025年5月31日(包括首尾兩日)，成功申請及提取貸款，送高達HK$18,000現金！
優惠期至 2025年5月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
Mox「即時借」稅季貸款

每月還款額

HK$9,033

MoneySmart 獨家尊享
優惠再升級－批唔批都送現金券

Mox「即時借」稅季貸款

實際年利率低至*
1.28%
應付總額
HK$216,800
應付利息總額
HK$16,800
每月還款額
HK$9,033

🐼 熊貓數得清 現金即刻拎 － 連同銀行迎新獎賞高達 HKD10,888！
全新客戶成功於3月31日前憑推廣碼「MSCASH10」成功申請Mox「即時借」，正確回答指定問題，不論批核與否，均可額外享貸款申請優惠HKD500 現金（由5,000 SmartPoints自動兌換），直接存入FPS戶口！按此參閱活動詳情！
⠀⠀
新舊客戶成功批核貸款，MoneySmart再加送高達HKD3500 現金回贈！總值高達HKD10,888獎賞💰

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
安信 結餘轉戶計劃

每月還款額

HK$8,433

安信優惠

安信 結餘轉戶計劃

實際年利率低至
1.18%
應付總額
HK$202,400
應付利息總額
HK$2,400
每月還款額
HK$8,433
 [安信優惠] 送高達HK$18,000現金！
於2025年3月1日至2025年5月31日(包括首尾兩日)，成功申請及提取貸款，送高達HK$18,000現金！
優惠期至 2025年5月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
X現金A.I.貸款

每月還款額

HK$8,437

X Wallet x MoneySmart
5秒A.I. 審批丶24/7轉數快收款

X現金A.I.貸款

實際年利率低至*
1.15%
應付總額
HK$202,496
應付利息總額
HK$2,496
每月還款額
HK$8,437
【限時優惠】由即日起至3月31日期間，全新客戶經MoneySmart申請Zero Finance X現金A.I.貸款，在貸款申請過程中輸入優惠碼「MS2000」
1. 不論成功批核與否，送 HK$300 X Pay電子現金券
2. 成功提取貸款HK$20,000或以上，並符合指定條件，可享Zero Finance 送出 HK$1,700現金賞，合共總值HK$2,000迎新禮遇！
優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
Citi 卡數結餘轉戶

每月還款額

HK$9,173

MoneySmart 獨家尊享

Citi 卡數結餘轉戶

實際年利率*
9.57%
應付總額
HK$220,160
應付利息總額
HK$20,160
每月還款額
HK$9,173

【💵稅季最後月份 - 送你新電話同雙人機票!📱】申請貸款獎賞高達HK$20,698！
新客戶成功於2025年3月31日前申請及於2025年4月30日前提取 Citi 稅季貸款 / Citi卡數結餘轉戶，可獲MoneySmart獨家最高獎賞🍎 iPhone 16 Plus 512GB (價值:HK$10,199) 或 HK$10,000 Apple Store 禮品卡 或 百佳超市現金券！ 3月注目禮物仲有雙人來回東京/峇里/福岡國泰航空機票! 銀行迎新優惠再送高達$8,000現金券!⠀⠀

⚡️最後加碼！🐼熊貓數得清 現金即刻拎
即日起至3月31日期間，經MoneySmart成功申請指定貸款，正確回答指定問題，不論批核與否，均可享HK$700現金（由7,000 SmartPoints自動兌換），直接存入FPS戶口！按此參閱活動詳情！

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
渣打 結餘轉戶計劃 (適合稅季）

每月還款額

HK$8,736

MoneySmart 獨家尊享

渣打 結餘轉戶計劃 (適合稅季）

實際年利率*
4.67%
應付總額
HK$209,672
應付利息總額
HK$9,672
每月還款額
HK$8,736

【MoneySmart獨家優惠】總獎賞高達HK$29,698！
即日起至2025年3月31日期間，經MoneySmart成功申請指定渣打貸款，並成功提取指定貸款額，可享MoneySmart 送出 Samsung Galaxy Z Flip6 智能手機 (價值：HK$8,698) 或 iPad Air 13-inch 256GB (價值：HK$7,099) 或 Mac mini (M4, 256GB SSD, 16GB RAM) (價值：HK$4,599) 或 高達 HK$7,800 Apple Store 禮品卡/ 百佳超市現金券/ HKTVmall 電子禮券！

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
WeLab Bank 私人分期貸款 (公務員及專業人士)

每月還款額

HK$8,493

MoneySmart 獨家尊享

WeLab Bank 私人分期貸款 (公務員及專業人士)

實際年利率
1.68%
應付總額
HK$203,840
應付利息總額
HK$3,840
每月還款額
HK$8,493

【優惠再升級 – 高達$31,868 獎賞】把握市場機遇💰3步Click入足夠資金
由3月1日至3月31日期間，使用MoneySmart優惠碼「NLSMRT」成功申請WeLab bank私人分期貸款（公務員及專業人士）及 交齊所有文件，不論批核與否，均可額外享貸款申請優惠 HK$800 現金券（以8,000 SmartPoints 形式送出），任你自由兌換20+品牌現金券或兌換HK$533現金！如最後成功申請及提取貸款，再可獲得WeLab Bank高達HK$23,888現金回贈及MoneySmart獨家獎賞高達HK$7,180！
無須借到HK$100萬或以上，貸款HK$50萬或以上可享極低息，實際年利率低至 1.68%!

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
CreFIT 現金貸

每月還款額

HK$9,019

MoneySmart 獨家尊享

CreFIT 現金貸

實際年利率低至
1.98%
應付總額
HK$216,464
應付利息總額
HK$16,464
每月還款額
HK$9,019
貸款額高達HK$500,000！
申請CreFIT現金貸無需提交任何入息證明文件*，平均月薪達HK$5,000或以上即可申請。

即日起至2025年6月30日（首尾兩天包括在內）（「優惠期」），承諾收到貸款完整的申請資料及開始同意授權查閱信貸報告起後 60秒內獲得審批結果^，如未能在保證時間內反饋審批結果，則可獲得高達 HK$1,000 免息券⁺。

#報價不查閱信貸報告, 之後可授權查閱信貸報告以完成審批 
^同意查閱信貸報告至批核完成所需時間，限合資格客戶，詳情請參閱網站 
⁺維信金融財務有限公司保留最終權利，按個別情況而定受條款及細則約束 
優惠期至 2025年6月30日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
DBS 定額私人貸款

每月還款額

HK$9,067

MoneySmart 獨家尊享
即批即過數 現金即時到手

DBS 定額私人貸款

實際年利率低至*
5.91%
應付總額
HK$209,600
應付利息總額
HK$9,600
每月還款額
HK$9,067

【🔝再加碼 - 總獎賞高達HK$19,200】
新客戶經MoneySmart成功申請及提取DBS 定額私人貸款可獲高達HK$12,000獎賞 + 額外MoneySmart獨家獎賞高達 72,000 SmartPoints！
⠀⠀
72,000 SmartPoints 可免費兌換HK$7,200禮券 (超過20+品牌任你揀，包括：Apple、百佳等) 或 SAMSUNG Galaxy S24+ 256GB (價值 : HK$7,598) 或 SAMSUNG The Freestyle 投影機 (價值 : HK$6,980) 或 iPad Pro 11吋 Wi-Fi 128GB (價值 : HK$6,499) 或 直接轉換成HK$4,800現金 (經FPS戶口提取)。Rewards Store仲有更多選擇任你揀，如獎賞價值較高，你可以購買並增值SmartPoints，補足餘款以兌換獎賞！

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
DBS「貸易清」私人貸款

每月還款額

HK$9,047

MoneySmart 獨家尊享
貸款額高達HK$2,000,000

DBS「貸易清」私人貸款

實際年利率*
6.49%
應付總額
HK$209,120
應付利息總額
HK$9,120
每月還款額
HK$9,047

3月限時快閃 總獎賞高達HK$35,800【💰今日重整債務 累積財富第一步！】
新客戶經MoneySmart成功申請及提取DBS「貸易清」私人貸款，還款期達36個月或以上，可獲高達HK$23,800獎賞 + 額外MoneySmart獨家獎賞高達120,000 SmartPoints！獎賞總共高達HK$35,800！
⠀⠀
120,000 SmartPoints 可免費兌換HK$12,000禮券 (超過20+品牌任你揀，包括：Apple、百佳等) 或 iPhone 16 Pro, 256 GB (價值 : HK$9,399) 或 MacBook Air 13 吋 M3 晶片 (8GB, 256GB) (價值 : HK$8,999) 或 11 吋 iPad Pro Wi-Fi 256GB (價值 : HK$7,999) 或 直接轉換成HK$6,666現金 (經FPS戶口提取)。Rewards Store仲有更多選擇任你揀，如獎賞價值較高，你可以購買並增值SmartPoints，補足餘款以兌換獎賞！

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
CreFIT卡卡貸

每月還款額

HK$8,533

MoneySmart 獨家尊享
最快3分鐘還清卡數

CreFIT卡卡貸

實際年利率*
1.98%
應付總額
HK$204,800
應付利息總額
HK$4,800
每月還款額
HK$8,533
MoneySmart提提你：CreFIT卡卡貸現時支持17間香港發卡機構之還款。客戶同意貸款合約後，CreFIT卡卡貸會即時透過轉數快(FPS)放款至所指定嘅信用卡賬戶！現時更新增 🆕 現金提現功能，想直接找卡數或者cash out都無問題！
優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
WeLab Bank 清卡數貸款

每月還款額

HK$8,693

MoneySmart 獨家尊享
優惠再升級！

WeLab Bank 清卡數貸款

實際年利率*
4.11%
應付總額
HK$208,640
應付利息總額
HK$8,640
每月還款額
HK$8,693

【優惠再升級 – 高達$31,868 獎賞】把握市場機遇💰3步Click入足夠資金
由3月1日至3月31日期間，使用MoneySmart優惠碼「NLSMRT」成功申請WeLab Bank 清卡數貸款 及 交齊所有文件，不論批核與否，均可額外享貸款申請優惠 HK$800 現金券（以8,000 SmartPoints 形式送出），任你自由兌換20+品牌現金券或兌換HK$533現金！如最後成功申請及提取貸款，再可獲得WeLab Bank高達HK$23,888現金回贈及MoneySmart獨家獎賞高達HK$7,180！
無須借到HK$100萬或以上，貸款HK$50萬或以上可享極低息，實際年利率低至 1.68%!

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊
WeLab Bank 私人分期貸款 （適合稅季）

每月還款額

HK$8,493

MoneySmart 獨家尊享
優惠再升級－批唔批都送現金券

WeLab Bank 私人分期貸款 （適合稅季）

實際年利率*
1.68%
應付總額
HK$203,840
應付利息總額
HK$3,840
每月還款額
HK$8,493

【優惠再升級 – 高達$32,368獎賞】把握市場機遇💰3步Click入足夠資金
由3月1日至3月31日期間，使用MoneySmart優惠碼「NLSMRT」成功申請WeLab Bank 私人分期貸款 (適合稅季) 及 交齊所有文件，不論批核與否，均可額外享貸款申請優惠 HK$800 現金券（以8,000 SmartPoints 形式送出），任你自由兌換20+品牌現金券或兌換HK$533現金！如最後成功申請及提取貸款，再可獲得WeLab Bank高達HK$23,888現金回贈及MoneySmart獨家獎賞高達HK$7,180！
無須借到HK$100萬或以上，貸款HK$50萬或以上可享極低息，實際年利率低至 1.68%!

🐼 熊貓數得清 現金即刻拎
即日起至3月31日期間，經MoneySmart成功申請指定貸款，正確回答指定問題，不論批核與否，均可享HK$500現金（由5,000 SmartPoints自動兌換），直接存入FPS戶口！按此參閱活動詳情！

優惠期至 2025年3月31日 - 詳情請參閱推廣優惠
立即申請
更多資訊

MoneySmart.hk努力保持信息準確。若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。

貸款種類

香港各大銀行及財務公司提供多種貸款產品，以配合不同的借貸目的、金額及還款期。借貸人可按個人需要選擇合適的貸款類別，主要包括私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶、循環貸款、汽車貸款、中小企貸款等。

私人貸款

私人貸款指無需抵押的個人貸款，資金用途不設限制，常用於應急、日常消費、進修或投資等需要。 私人貸款靈活度高，借款人可因應個人需要選擇合適的貸款金額，還款期則由12個月至數年不等。

稅貸

稅務貸款於每年香港稅季（10月至4月）為收入穩定的全職人士而設，相比一般私人貸款產品提供較低實際年利率，協助借貸人更輕鬆還清稅項。 雖然稅貸原意是為繳納稅項而設，但由於利率較低，加上借貸機構並不設貸款使用限制，因此不少人會趁稅季申請貸款，並用於其他個人用途以節省利息。

結餘轉戶

結餘轉戶是讓借款人將現有的信用卡或私人貸款結餘轉移至新的貸款戶口，透過較低的利率重組債務，從而減輕還款壓力。 借貸人可藉此一次性清還多筆高息債務，不但能降低總利息支出，更可避免因逾期還款而影響信貸評級，長遠有助改善個人信貸狀況。

傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司私人貸款有何分別？

在香港，私人貸款主要來自三種機構：傳統銀行、虛擬銀行和財務公司，而三者在貸款利率、申請流程或審核標準等方面亦各有不同。

傳統銀行貸款

傳統銀行貸款通常利率較低，而且設有更張的選款期選項，不過申請手續較繁複，需要申請人提供較多文件證明以完成批核程序，變相獲發貸款的時間所需亦會較長。 傳統銀行對申請人的信貸評級要求亦會更高，更適合擁有良好的信貸評級和穩定的收入來源的借貸人。

虛擬銀行貸款

虛擬銀行貸款與傳統銀行貸款最大的不同之處為申請全程線上行，流程較為簡約而且審批速度較快，不過對信貸評級的要求通常與傳統銀行相似。 雖然虛擬銀行的貸款利率通常比傳統銀行更具吸引力，不過最高貸款額亦相對地較低。以Citi私人貸款為例，最高貸款額為HK$350萬，與數字銀行Welab貸款作比較，最高貸款額只有HK$150萬，相差超過兩倍，可能更適合小額周轉需求的借貸人。

財務公司貸款

雖然財務公司的貸款利率一般較高，但由於申請手續相對節單，大部份財務公司均提供網上申請或即時批核及過數等妥服務，因此對於需要短時間甚至即日放款的人宜而言較為適合。 部份財務公司貸款甚至可以免交身份證明及入息文件，且對信貸評級的要求較低，使得即使是信貸評級較差的借貸人也有機會獲得批准，因此對於信貸評分較低的人士較為友好。

私人貸款 vs 信用卡

私人貸款及信用卡現金透支都屬於無抵押貸款產品，貸款額度會根據個人的經濟背景及信貸評級而定。當遇上突如其來的資金需求時，應該如何在私人貸款和信用卡之間作出選擇呢？

簡單來說，以信用卡套換成現金主要可分為信用卡套現或現金透支。信用卡現金透支雖然能提供24小時即時套現，但利率相當高。以Citi信用卡為例，現金透支利率為35.81%，相比Citi特快現金貸款的實際年利率低至1.78%，相差達數十倍之多。雖然現金透支可免除提交文件、申請手續及審批等程序，但過高的信用使用率會對持卡人的信用評分造成負面影響。相對而言，信用卡套現可提供更優惠的利率，不過申請需時。相比之下，私人貸款通常提供更低的利率和更長的還款期，對於應付突如其來的小額開支來說，絕對是更實際和划算的選擇。

私人貸款邊間好？P loan利息比較

私人貸款(P Loan)實際年利率低至（2024年12月6日更新）貸款特色
安信 定額私人貸款1.18%免手續費及提前還款手續費
WeLend 私人貸款1.38%A.I.即時自動審核文件
邦民特快低息貸款1.12%貸款無需證明文件
信銀國際 $mart Plus分期貸款1.90%最快即日放款
Citi 特快現金貸款1.78%貸款額高達每月底薪12倍或HK$3,500,000，以較低者為準
DBS 定額私人貸款5.91%借貸毋須入息證明
UA i-Money 網上錢私人貸款0.00%24x7全程網上申請兼批核
Mox 「即時借」貸款1.28%現金最快一秒直入Mox戶口
渣打「分期貸款」1.85%最長可達2個月「免息免供」期

低息私人貸款比較

低息私人貸款實際年利率(APR)低息貸款特點
渣打「分期貸款」6.28%最長可達2個月「免息免供」期
Citi 特快現金貸款1.78%最快可即日批核，現金即日到手
邦民特快低息貸款4.49%提早還清貸款不設手續費或罰息
DBS 定額私人貸款5.91%月平息低至0.01%，適合短期貸款
安信 定額私人貸款1.18%貸款額5萬以下申請免入息證明
安信 公務員及專業人士貸款1.18%無限次14日延遲還款
WeLend 私人貸款1.88%多項回贈，快速批核

私人貸款推薦

正打算申請私人貸款，以找清卡數或改善現金週轉？馬上參考以下文章，找出最適合你需要的私人分期貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我？

貸款目的

精選貸款文章

比較分期貸款計劃注意事項

貼士 #1

不要只比較利息

比較私人貸款時，除了注意利息高低之外，還需比較各貸款計劃的貸款額及還款期，也要注意貸款機構會否收取手續費，因為這會增加申請貸款的成本，或者要獲得優惠，是否需要為全新客戶等。

貼士 #2

記緊比較實際年利率(APR)

實際年利率是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率，能夠反映你的實際的借貸成本，用來比較貸款實際支出就最好不過。

貼士 #3

考慮償還貸款能力

私人貸款屬非擔保貸款，不需要借貸人抵押財物借貸，所以對借貸機構而言風險較高，利率會較高、還款年期亦較短(一般為12-60個月)，而貸款的金額則是根據借貸人的收入和信貸記錄而定。私人貸款審批與否取決於信貸報告和申請人的還款能力，所以收入較高或信貸記錄較佳的借貸人較大機會獲批高額貸款。不過即使如此，申請人更應考慮自己有否能力償還大額貸款，而非盲目「借盡」貸款。正所謂借定唔借？還得到先好借！

貼士 #4

比較貸款額

穩定的收入和一定的存款亦會增加申請人貸款審批的機會。要增加審批機會，申請人可以改善信貸評分、調低每月還款額、利用MoneySmart比較平台比較貸款利息、免除申請人提交多個私人貸款然後被拒的煩惱。對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後，發放貸款額月薪約12倍至21倍。

申請低息私人貸款計劃注意事項

銀行常藉「低息」招徠客戶，但其實低息私人貸款所標榜的低月平息不一定代表優惠，實際年利率（APR）更為重要。申請人亦應花時間了解優惠的附帶條件、是否只適用於新客戶/特選客戶或指定貸款金額。另外，申請私人貸款所牽涉的費用包括「手續費」、「提早還款費用」等亦會影響借貸成本，申請人不妨花時間多作了解。

MoneySmart 貸款計算機

申請私人貸款前想預先計算還款利息，但不知道怎樣計算最準確？MoneySmart的私人貸款計算機正好可以助你解決這個問題。大多網站的貸款計算機只可助用戶按指定貸款額及指定年利率計算還款額，但大部分貸款產品的年利率其實隨還款年期及貸款額改變，所以這些貸款計算機未必能助用戶計算出正確的還款額。

相反，用戶在MoneySmart私人貸款計算機輸入貸款額、還款年期及每月收入後，計算機即可助你就輸入的金額計算各貸款產品的每月還款額，助你以更準確的利息比較各私人貸款計劃，相對更方便。

備註：MoneySmart私人貸款計算機的報價分析只是參考數字，一切以貸款機構資料為準。

私人貸款(P loan)計劃還款期及實際年利率(APR)概覽

貸款計劃最低至高還款期實際年利率(APR)
邦民 特快低息貸款3 個月 - 84 個月4.49%或以上，最高為48%
安信 定額私人貸款6 個月 - 72 個月1.18%或以上，最高為48%
WeLend 私人貸款3 個月 - 84 個月1.88%或以上，最高為59.90%
DBS「貸易清」私人貸款3 個月 - 84 個月6.38%或以上，最高為30.57%
UA「NO SHOW」私人貸款6 個月 - 60 個月1.68%或以上，最高為48.00%
渣打「分期貸款」12 個月 - 60 個月1.85%或以上，最高為6.30%
信銀國際 $mart Plus分期貸款6 個月 - 60 個月1.65%或以上，最高為38.08%
Citi 特快現金貸款6 個月 - 60 個月1.78%或以上，最高為35.78%
安信 公務員及專業人士貸款6 個月 - 72 個月2.38%或以上，最高為60.00%
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶12 個月 - 60 個月7.33%或以上，最高為38.08%
中銀分期「易達錢」結餘轉戶12 個月 - 60 個月3.08%或以上，最高為40.59%
「好現金」私人分期貸款6 個月 - 60 個月1.56%或以上，最高為13.00%
WeLend 清卡數貸款3 個月 - 84 個月1.88%或以上，最高為59.90%
安信 結餘轉戶計劃6 個月 - 72 個月1.18%或以上，最高為48.00%
AEON 「貸靈活」私人貸款6 個月 - 60 個月4.49%或以上，最高為47.73%
恒生結餘轉戶私人貸款6 個月 - 72 個月6.68%或以上，最高為48.00%
UA i-Money網上錢私人貸款3 個月 - 60 個月1.68%或以上，最高為36%
邦民 特快低息貸款3 個月 - 84 個月1.12%或以上，最高為48%

銀行貸款、虛擬銀行貸款、財務借貸公司名單

銀行貸款

虛擬銀行貸款

財務借貸

常見問題

哪些貸款即時批核？

不少銀行信貸公司均提供線上立即批核以及即時放款服務，以WeLend 私人貸款為例，全程網上即時報價及批核，最快14分鐘現金到手；安信定額私人貸款即時提供批核結果，24x7經數快，貸款HK$50,000或以下，更可於直接提取現金。要留意，實際批核及放款時間會根據申請資料及信貸紀錄而有所不同。

申請私人貸款需要甚麼文件？

需提交以下文件：

  • 香港身分證副本(兩面)
  • 住址證明(如:電費單、差餉單)
  • 最近一個月薪金證明(如:糧單、銀行月結單)

自僱人士申請私人貸款時，可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。

月息最低就等於最優惠嗎？

不一定。月息表面上低，但數字未能反映手續費、行政費等借貸成本。如要比較貸款計劃優惠如否，申請人應比較各計劃的實際年利率（APR）。

私人貸款有額外手續費嗎？

有些會有。有些銀行的貸款會按年計算手續費，若申請循環貸款或會額外收提款手續費。

沒有稅單應向哪一間銀行/財務公司借貸？

沒有稅單的人士可考慮向財務公司借貸，例如安信定額私人貸款等為方便未能提供糧單的申請人，設有免文件貸款，只需提供身分證及銀行提款卡作證明即可申請。

我合資格申請私人分期貸款嗎？

你只需年滿18歲，月薪至少HK$5,000，並持身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明，即可申請私人貸款。

私人分期貸款還款期有多長？

還款期為6個月或以上，最長為84個月，每月設固定還款額，成為你的生活重要支出之一。還款期愈長，每月還款額愈低，貸款的利息也愈高。

經MoneySmart申請貸款與直接到銀行或借貸公司申請有何分別？

經MoneySmart申請貸款主要有兩大好處：

  1. 更豐富的申請獎賞：透過MoneySmart申請私人貸款，除了可以獲得由銀行或財務公司提供的申請獎賞外，更可以獲贈獨家的額外獎賞，如現金回贈、現金券、禮品等等，進一步提高貸款的性價比。
  2. 更方便的申請體驗：MoneySmart平台讓你輕鬆比較不同貸款產品的實際年利條、獎賞以及條款細則，按照你個人的需求及財務狀況，選擇最合適自身的方案。

經MoneySmart借貸可以獲得更個人化的貸款產品推介，兼享額外禮遇，無疑是一個更加優惠和便利的選擇。

如何可以獲得銀行/財務公司提供的實際年利率（APR）優惠？

銀行或財務公司一般以最低實際年利率（APR）作標榜，雖然看似優惠，但申請人要留意附帶的條件。貸款機構一般要求申請人信貸評分高、貸款額較大及還款期較短，或者需是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶：以渣打私人貸款為例，條款及細則列明「優惠利率僅適用於客戶於本申請時並沒有持有任何渣打信用卡及／或貸款的客戶」；相比之下，財務公司貸款的限制一般較少，不過仍須留意，最終批核的實際年制率會按申請人的信貸評級及其他相關因素而定。

申請私人貸款後提早還款好嗎？

提早還款看似能節省利息，但其實對申請人來說不一定是划算的做法。這是因為貸款機構一般使用「78法則」計算私人貸款利息，利息於初期的還款額佔的比重會較多，而後期的利息比重會較少，亦即代表提早還款所能節省的利息不一定有想像中多。另外，提早還款一般需付手續費，申請人因提早償還欠款而額外支出的手續費可能比節省的利息還多，因此不一定划算。MoneySmart 建議大家考慮提早還款時，先向貸款機構查詢提早還款手續費及自己尚欠多少本金。

Easter Egg Count: 0