業主貸款邊間好:業主貸款利息及優惠比較
有樓人士想套現資金作應急之用，除了可以利用物業升值空間來「加按套現」外，還可以透過「業主貸款」獲得資金。到底「加按套現」和「業主貸款」是什麼？有什麼分別？業主貸款邊間好？Money Smart為大家一一解構。
業主貸款是什麼？
「業主貸款」是專為擁有物業的人士而設的無抵押私人貸款，物業毋須抵押，也可以借取貸款。銀行或貸款機構會以申請人的物業作估價，然後決定批出貸款金額，金額會較一般私人貸款高。
業主貸款 vs 加按套現分別
「加按套現」是常見的物業貸款方法之一，業主會將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業，再進行多一次按揭貸款安排，透過加按物業，額外套現一筆資金。那麼，業主貸款和加按套現又有什麼分別呢？你應該選擇加按套現還是業主貸款？
加按套現不適合公屋或居屋業主
「加按套現」不適合居屋、公屋定綠置居等的未補價公營房屋，因為向房委會申請物業加按的條件十分嚴謹，房委會只會考慮非常極端的例子。即使符合加按要求且獲准加按，套現的金額亦受到嚴格限制。
若未能達到房委會要求，或者情況十分緊急，其實也可以考慮業主貸款周轉，無需抵押物業，要求較寬鬆、還款期較長、貸款額更高。
加按套現有壓測要求
申請「加按套現」，機構會審查還款能力以及評核能否通過壓力測試要求，申請「加按套現」時，審批時間較長，若申請人情況緊急，未必能急時獲得套現資金。
而業主貸款的審批要求相對寬鬆且免壓測，最快一日獲批核。
業主貸款要求 vs 加按物業要求
| 比較項目 | 業主貸款要求 | 加按物業要求 |
|---|---|---|
| 最大貸款額 | HK$2,000,000 | 受物業價值而定，不設上限 |
| 貸款利率 | 固定 | 不固定 |
| 壓測 | 不需要 | 需要 |
| 樓契抵押 | 不需要 | 需要 |
| 律師費 | 不需要 | 需要 |
| 批核時間 | 較快 | 較慢 |
| 還款期 | 25-30年 | 少於180個月 |
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業主貸款 免TU
申請貸款時，銀行或貸款機構都會要求申請人授權查閱個人信貸報告，以了解申請人的欠債資料、信貸紀錄及信貸評級。若申請人因私人原因未能提供信貸報告，市場上也有業主貸款是免tu 信貸評級的。
例如Grantit 免TU特快私人貸款App，是一個免TU信貸評級的貸款App，整個貸款過程由申請到批核簽署都在 App 上完成，批核至過數平均只需28分鐘。
申請業主貸款注意事項
還得到先好借
申請業主貸款前，要量力而為，還得到先好借，業主貸款是一種無抵押貸款，一旦無法償還貸款額，分分鐘要賣樓還錢。
仔細閱讀條款細節
部分貸款機構審批時間快，或提出優惠吸引申請，當中可能會收取高昂利息或手續費。所以申請貸款前，記得要仔細了解條款細節。
申請業主貸款，需要甚麼文件？
申請業主貸款時，需預備身份證影印本、最近三個月的物業地址證明、工作證明、收入證明、銀行記錄等等。
常見問題
持有聯名物業，申請業主貸款是否需要所有聯名人一起申請？
- 不一定，市面上有些提供業主貸款的機構，即使是聯名物業，也容許獨立一名業主申請。
申請業主貸款，有入息要求嗎？
- 不同貸款機構對申請人的入息要求不同，如GoFlexi 私人貸款要求申請人最低月薪為HK$10,000；而Citi稅季貸款則要求申請人於現職工作最少3個月，沒有入息要求。