我們找到0筆適合你的私人貸款!
MoneySmart.hk努力保持信息準確。若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。
香港各大銀行及財務公司提供多種貸款產品，以配合不同的借貸目的、金額及還款期。借貸人可按個人需要選擇合適的貸款類別，主要包括私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶、循環貸款、汽車貸款、中小企貸款等。
私人貸款指無需抵押的個人貸款，資金用途不設限制，常用於應急、日常消費、進修或投資等需要。 私人貸款靈活度高，借款人可因應個人需要選擇合適的貸款金額，還款期則由12個月至數年不等。
稅務貸款於每年香港稅季（10月至4月）為收入穩定的全職人士而設，相比一般私人貸款產品提供較低實際年利率，協助借貸人更輕鬆還清稅項。 雖然稅貸原意是為繳納稅項而設，但由於利率較低，加上借貸機構並不設貸款使用限制，因此不少人會趁稅季申請貸款，並用於其他個人用途以節省利息。
結餘轉戶是讓借款人將現有的信用卡或私人貸款結餘轉移至新的貸款戶口，透過較低的利率重組債務，從而減輕還款壓力。 借貸人可藉此一次性清還多筆高息債務，不但能降低總利息支出，更可避免因逾期還款而影響信貸評級，長遠有助改善個人信貸狀況。
在香港，私人貸款主要來自三種機構：傳統銀行、虛擬銀行和財務公司，而三者在貸款利率、申請流程或審核標準等方面亦各有不同。
私人貸款及信用卡現金透支都屬於無抵押貸款產品，貸款額度會根據個人的經濟背景及信貸評級而定。當遇上突如其來的資金需求時，應該如何在私人貸款和信用卡之間作出選擇呢？
簡單來說，以信用卡套換成現金主要可分為信用卡套現或現金透支。信用卡現金透支雖然能提供24小時即時套現，但利率相當高。以Citi信用卡為例，現金透支利率為35.81%，相比Citi特快現金貸款的實際年利率低至1.78%，相差達數十倍之多。雖然現金透支可免除提交文件、申請手續及審批等程序，但過高的信用使用率會對持卡人的信用評分造成負面影響。相對而言，信用卡套現可提供更優惠的利率，不過申請需時。相比之下，私人貸款通常提供更低的利率和更長的還款期，對於應付突如其來的小額開支來說，絕對是更實際和划算的選擇。
| 私人貸款(P Loan) | 實際年利率低至（2024年12月6日更新） | 貸款特色 |
|---|---|---|
| 安信 定額私人貸款 | 1.18% | 免手續費及提前還款手續費 |
| WeLend 私人貸款 | 1.38% | A.I.即時自動審核文件 |
| 邦民特快低息貸款 | 1.12% | 貸款無需證明文件 |
| 信銀國際 $mart Plus分期貸款 | 1.90% | 最快即日放款 |
| Citi 特快現金貸款 | 1.78% | 貸款額高達每月底薪12倍或HK$3,500,000，以較低者為準 |
| DBS 定額私人貸款 | 5.91% | 借貸毋須入息證明 |
| UA i-Money 網上錢私人貸款 | 0.00% | 24x7全程網上申請兼批核 |
| Mox 「即時借」貸款 | 1.28% | 現金最快一秒直入Mox戶口 |
| 渣打「分期貸款」 | 1.85% | 最長可達2個月「免息免供」期 |
| 低息私人貸款 | 實際年利率(APR) | 低息貸款特點 |
|---|---|---|
| 渣打「分期貸款」 | 6.28% | 最長可達2個月「免息免供」期 |
| Citi 特快現金貸款 | 1.78% | 最快可即日批核，現金即日到手 |
| 邦民特快低息貸款 | 4.49% | 提早還清貸款不設手續費或罰息 |
| DBS 定額私人貸款 | 5.91% | 月平息低至0.01%，適合短期貸款 |
| 安信 定額私人貸款 | 1.18% | 貸款額5萬以下申請免入息證明 |
| 安信 公務員及專業人士貸款 | 1.18% | 無限次14日延遲還款 |
| WeLend 私人貸款 | 1.88% | 多項回贈，快速批核 |
正打算申請私人貸款，以找清卡數或改善現金週轉？馬上參考以下文章，找出最適合你需要的私人分期貸款。
哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我？
比較私人貸款時，除了注意利息高低之外，還需比較各貸款計劃的貸款額及還款期，也要注意貸款機構會否收取手續費，因為這會增加申請貸款的成本，或者要獲得優惠，是否需要為全新客戶等。
實際年利率是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率，能夠反映你的實際的借貸成本，用來比較貸款實際支出就最好不過。
私人貸款屬非擔保貸款，不需要借貸人抵押財物借貸，所以對借貸機構而言風險較高，利率會較高、還款年期亦較短(一般為12-60個月)，而貸款的金額則是根據借貸人的收入和信貸記錄而定。私人貸款審批與否取決於信貸報告和申請人的還款能力，所以收入較高或信貸記錄較佳的借貸人較大機會獲批高額貸款。不過即使如此，申請人更應考慮自己有否能力償還大額貸款，而非盲目「借盡」貸款。正所謂借定唔借？還得到先好借！
穩定的收入和一定的存款亦會增加申請人貸款審批的機會。要增加審批機會，申請人可以改善信貸評分、調低每月還款額、利用MoneySmart比較平台比較貸款利息、免除申請人提交多個私人貸款然後被拒的煩惱。對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後，發放貸款額月薪約12倍至21倍。
申請私人貸款前想預先計算還款利息，但不知道怎樣計算最準確？MoneySmart的私人貸款計算機正好可以助你解決這個問題。大多網站的貸款計算機只可助用戶按指定貸款額及指定年利率計算還款額，但大部分貸款產品的年利率其實隨還款年期及貸款額改變，所以這些貸款計算機未必能助用戶計算出正確的還款額。
相反，用戶在MoneySmart私人貸款計算機輸入貸款額、還款年期及每月收入後，計算機即可助你就輸入的金額計算各貸款產品的每月還款額，助你以更準確的利息比較各私人貸款計劃，相對更方便。
備註：MoneySmart私人貸款計算機的報價分析只是參考數字，一切以貸款機構資料為準。
| 貸款計劃 | 最低至高還款期 | 實際年利率(APR) |
|---|---|---|
| 邦民 特快低息貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 4.49%或以上，最高為48% |
| 安信 定額私人貸款 | 6 個月 - 72 個月 | 1.18%或以上，最高為48% |
| WeLend 私人貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 1.88%或以上，最高為59.90% |
| DBS「貸易清」私人貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 6.38%或以上，最高為30.57% |
| UA「NO SHOW」私人貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 1.68%或以上，最高為48.00% |
| 渣打「分期貸款」 | 12 個月 - 60 個月 | 1.85%或以上，最高為6.30% |
| 信銀國際 $mart Plus分期貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 1.65%或以上，最高為38.08% |
| Citi 特快現金貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 1.78%或以上，最高為35.78% |
| 安信 公務員及專業人士貸款 | 6 個月 - 72 個月 | 2.38%或以上，最高為60.00% |
| 信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 | 12 個月 - 60 個月 | 7.33%或以上，最高為38.08% |
| 中銀分期「易達錢」結餘轉戶 | 12 個月 - 60 個月 | 3.08%或以上，最高為40.59% |
| 「好現金」私人分期貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 1.56%或以上，最高為13.00% |
| WeLend 清卡數貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 1.88%或以上，最高為59.90% |
| 安信 結餘轉戶計劃 | 6 個月 - 72 個月 | 1.18%或以上，最高為48.00% |
| AEON 「貸靈活」私人貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 4.49%或以上，最高為47.73% |
| 恒生結餘轉戶私人貸款 | 6 個月 - 72 個月 | 6.68%或以上，最高為48.00% |
| UA i-Money網上錢私人貸款 | 3 個月 - 60 個月 | 1.68%或以上，最高為36% |
| 邦民 特快低息貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 1.12%或以上，最高為48% |
需提交以下文件：
自僱人士申請私人貸款時，可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。
有些會有。有些銀行的貸款會按年計算手續費，若申請循環貸款或會額外收提款手續費。
沒有稅單的人士可考慮向財務公司借貸，例如安信定額私人貸款等為方便未能提供糧單的申請人，設有免文件貸款，只需提供身分證及銀行提款卡作證明即可申請。
還款期為6個月或以上，最長為84個月，每月設固定還款額，成為你的生活重要支出之一。還款期愈長，每月還款額愈低，貸款的利息也愈高。
經MoneySmart申請貸款主要有兩大好處：
經MoneySmart借貸可以獲得更個人化的貸款產品推介，兼享額外禮遇，無疑是一個更加優惠和便利的選擇。
