遇上天災(如地震、海嘯、水災) 旅遊保險包唔包？
根據日本政府地震調查委員會公布調查，南海海槽未來發生黎克特制8-9級地震機率增加到80%左右，部分地區更已出現地震先兆。將外遊日本人士需做好預防準備。近日，緬甸中部發生黎克特制7.7級強烈地震，曼谷宣佈進入緊急狀態，計劃前往當地旅行或現正身處當地的人士冒必注意逃生步驟，留意當地官方情報，注意安全。
去旅行如不幸遇上天災，可能會令原定計劃大受影響。如出發前發生天災，有機會引致航班取消或延誤，甚至需要取消行程或中斷旅程提早回港。如果因自然災害而影響行程，旅遊保險包唔包？本文會為你解答旅遊保險如何保障你在旅途中天災帶來的不便，及介紹保障天災的旅遊保險。
因天災而取消旅程 旅遊保險包唔包？
一般而言，旅遊保險會保障受保人的旅程因天災而導致取消、被迫中斷或延誤。不過，即使遇上上述情況，旅遊保險亦有不受保的情況，如不足5小時的航班延誤。雖然每間保險公司的門檻都不一樣，不過一般以延誤5至6小時為單位，即投保人的航班受延誤5至6小時，方可向保險公司提出索償。
另外，旅遊保是在購買後才生效，因此投保前已存在的狀況，包括天災如颱風、地震等就會視為旅遊保險的不承保事項。換言之，如果你在天災發生後或媒體廣泛報導天災後才購買旅遊保險，即使目的地受天災影響而影響行程，亦不會受保。
受保範圍：
- 因目的地出現自然災害如颱風、火災、水災
- 香港政府在出發前7天內發出紅色或黑色旅遊警示
已知狀況不承保：
- 如天災已經在投保前發生
- 如天災已在投保前被媒體廣泛報導
因天災而影響旅程 旅遊保險包唔包？
因天災導致航班延誤
旅遊保險一般會保障受保人的旅程因天災而導致航班延誤的情況。不過一般以延誤5至6小時為單位，即投保人的航班受延誤5至6小時才可獲得賠償，亦有最高保額上限。購買旅遊保險前，投保人應仔細閱讀保險條款，了解賠償的條件和限制，以免失預算。
因天災導致行程中斷 需要提早回港
旅遊保險通常會保障受保人的旅程因天災而導致行程中斷需要提早回港。旅遊保險會按受保人損失的預訂行程如無法使用的航班、交通工具以及因行程中斷而無法享受的預訂住宿所產生的費用作出賠償。
因天災導致需要更改行程
大多數旅遊保險會保障受保人的旅程因天災而導致需要更改行程。旅遊保險會按受保人損失的預訂行程或額外旅遊票或住宿費作出賠償。這保障了受保人因天災而造成的額外經濟支出。
天然災害保障旅遊保險
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已知天災風險一般不獲賠償
保險公司一般不會為已知天災即「已存在情況」作出任何賠償，已知天災包括：
- 天災在投保前已發生
- 天災在投保前已被媒體廣泛報道
- 香港政府已就相關天災發出外遊警示
天災索償旅遊保險注意事項
新聞報道不能作為天災證明
投保人要注意新聞報道不能作為天災證明。以日本地震為例，保險公司可以接受的證明包括在日本地質局網站下載的地震報告。
受保人必須於索償期內提出索償
投保人必須於索償期（一般為21-31日 ）內預備相關文件如機票及登機證等向保險公司提出索償，要求賠償不獲退還的旅費。如投保人提供的資料齊存，一般索償處理需時為2至3星期。
賠償不包括額外附加費
保險公司會賠償受保人因航班延誤而被迫在當地滯留的額外住宿費用，但不適用於稅項。受保人如需要另外購買回程機票，燃油費及稅項等費用亦不受保。
空中交通管制不一定受保
飛中國時偶有遇到空中交通管制，不過如投保人不幸遇上，所衍生的費用或開支，保險公司未必會作出賠償，除非管制是由於惡劣天氣或天災造成。
個人傷亡保障
旅遊保險為投保人提供醫療保障及身故保障，除非是已知天災。不過，旅遊保險屬綜合型保險產品，即同時為受保人提供多種保障如個人財物、醫療、人壽等，因此醫療保額相對有限，你可以考慮同時投保自願醫保及定期人壽保險，以增加保障。
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天災投保小貼士
盡早投保
保障範圍廣泛
常見問題
如果我在出發前目的地出現天災而導致航班取消，旅遊保險會保障嗎？
- 如果你在出發前目的地出現天災而導致航班取消，而你在天災發生或受媒體廣泛報導前已經投保，旅遊保險就可保障此情況。
在什麼情況下旅遊保險不會賠償因天災而導致我的行程受阻？
- 如果因天災導致短暫的航班延誤（例如少於保單所訂明最少5或6小時的延誤賠償鐘數），或者你的投保時間在天災發生或媒體廣泛報導之後，代表天災屬於已存在狀況(pre-existing condition)，你將不會獲得賠償。正所謂天有不測之風雲，你應該培養購買機票後就儘早購買旅遊保險，以獲得最大保障。
遇到航班取消或延誤怎麼辦？
- 受保人應保留一切因航班取消或延誤所衍生費用如交通、飲食及住宿單據等，以便日後作索償之用。你亦可以向航空公司索取相關航班取消或延誤證明。
在天災發生後才投保，也可以獲得賠償嗎？
- 不會。旅遊保不會保障投保前已存在的狀況。另外，部分保單會列明外遊保障必須在出發前24小時投保才生效。所以，要得到充分保障，投保人最好在購買機票後盡快購買旅遊保險。遲買不會便宜一點，但就有可能因遲買而不獲賠償，所有損失都自己承擔。
